Les solutions FinTech ont bouleversé les services d'investissement et financiers traditionnels de plusieurs façons, rendant l'investissement plus accessible, plus efficace et plus convivial pour les consommateurs. Ce blog mentionne les aspects clés qui sous-tendent ces révolutions.
Innovations et technologies à l'origine de la révolution :
Les applications mobiles et les plateformes conviviales ont permis aux consommateurs d'investir, de négocier et de gérer leurs portefeuilles à partir de leur smartphone. Ces plateformes offrent souvent une expérience utilisateur transparente et des données en temps réel.
Les entreprises FinTech utilisent l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour fournir des conseils et des informations personnalisés en matière d'investissement. Cela aide les investisseurs à prendre des décisions éclairées et à mieux gérer leurs portefeuilles.
Les robo-advisors pilotés par l'IA utilisent l'apprentissage automatique pour fournir des recommandations d'investissement personnalisées en fonction de la situation financière, des objectifs et de la tolérance au risque d'un individu. Les solutions financières personnalisées peuvent aider les consommateurs à créer des stratégies d'investissement sur mesure.
Analyse des Big Data La capacité de traiter et d'analyser des quantités massives de données financières en temps réel a permis aux investisseurs de repérer des tendances et des opportunités qui étaient auparavant difficiles à identifier.
Ouvrir la porte à de nouvelles opportunités d'investissement
La technologie dans le domaine de la finance et des investissements n'apporte pas seulement aux consommateurs commodité et innovations, mais aussi de nouvelles classes d'actifs et des possibilités de diversifier leurs investissements.
- Les crypto-monnaies : Les solutions financières numériques (SFN) ont facilité l'essor des crypto-monnaies et de la technologie blockchain. Les investisseurs peuvent désormais acheter, négocier et détenir des crypto-monnaies, diversifiant ainsi leurs portefeuilles avec des actifs numériques.
- Prêts de pair à pair : Les solutions bancaires numériques ont permis les prêts de pair à pair, permettant aux particuliers d'investir dans des prêts à d'autres particuliers ou à des petites entreprises. Il s'agit d'une autre forme d'investissement, qui offre potentiellement des rendements plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.
- Crowdfunding immobilier : Les plateformes FinTech ont facilité la participation des investisseurs à des projets immobiliers par le biais du crowdfunding. Cela permet aux particuliers d'investir dans l'immobilier avec des montants de capital relativement faibles.
- NFTs (Non-Fungible Tokens) : Les NFT représentent la propriété d'actifs numériques uniques et sont utilisés dans divers secteurs, notamment l'art, les jeux et les objets de collection. Les consommateurs peuvent investir dans les NFT, qui constituent une nouvelle voie pour la propriété et l'échange d'actifs.
MobiFin évolue avec la tendance à fournir de telles fonctionnalités au marché en offrant une épargne basée sur des objectifs (GBS) et des tours d'horizon d'épargne automatisés.
Presque tout le monde, surtout pendant l'enfance, a utilisé la bonne vieille méthode consistant à conserver les pièces de monnaie et les petites sommes d'argent. Le terme "tirelire" proviendrait de l'utilisation d'un type d'argile orange appelé "pygg" au Moyen-Âge, qui était utilisé pour fabriquer des bocaux et des récipients destinés à conserver l'argent. La technologie moderne a également conduit à des alternatives numériques pour épargner de l'argent, ce que MobiFin appelle l'épargne basée sur les objectifs.
L'épargne basée sur des objectifs (EBA) est une fonction qui permet aux utilisateurs finaux d'épargner de l'argent en vue d'un objectif spécifique de leur vie. En utilisant des solutions financières numériques compétentes, les consommateurs peuvent se fixer plusieurs objectifs en termes de montant à épargner et atteindre systématiquement l'objectif en épargnant de l'argent réglementaire pour atteindre leur(s) objectif(s).
Les clients ont la possibilité d'épargner systématiquement des fonds pour atteindre leurs objectifs en programmant des transferts quotidiens/hebdomadaires/mensuels avec des montants déterminés. Le système transfère automatiquement les fonds de la pochette sélectionnée vers la pochette du GBS. Les clients peuvent créer plusieurs pochettes basées sur des objectifs afin de gérer efficacement leur épargne. En outre, au lieu de programmer des transferts, ils peuvent également choisir d'allouer manuellement des fonds à leur épargne basée sur des objectifs.
Les soldes des utilisateurs qui ont utilisé les capacités de transfert automatique intelligent de Digit.
ont augmenté en moyenne de 217 $ par mois & Les utilisateurs de Digit qui se sont fixé plusieurs objectifs d'épargne
ont déposé en moyenne 114 $ de plus sur leur compte d'épargne au cours des cinq premiers mois que les utilisateurs qui ne s'étaient fixé qu'un seul objectif.
un seul objectif.
(Source : rapport du Réseau Santé Financière, juillet 2022)
Outre le GBS, les fonctions d'épargne automatisée et d'arrondis permettent d'épargner ou d'investir automatiquement votre petite monnaie ou un pourcentage de vos achats ou transactions par l'intermédiaire de l'application. Cela permet aux personnes qui utilisent des solutions bancaires numériques de se constituer un patrimoine au fil du temps sans même s'en rendre compte.
Avec la planification future d'une planification financière personnalisée basée sur l'IA, qui analysera les habitudes de consommation, les revenus et les objectifs financiers afin de générer des plans financiers sur mesure pour les clients, MobiFin est également sur la bonne voie pour la tendance à la révolution des produits d'investissement.
Dans l'ensemble, FinTech a apporté une innovation et une commodité significatives à l'investissement des consommateurs et l'utilisation accrue de la technologie mobile n'a fait que contribuer à ce processus, ouvrant une nouvelle ère d'accessibilité et d'opportunités financières. L'impact de la technologie sur l'investissement a été transformateur, permettant aux individus de mieux contrôler leur avenir financier et de prendre des décisions éclairées. Cette tendance devrait se poursuivre et l'avenir de l'investissement des consommateurs dans la technologie est extrêmement prometteur.
