Loan Origination and Management System (LOMS) es una solución de software unificada diseñada para la gestión digital de préstamos, que simplifica todo el ciclo de vida de los préstamos de todo tipo. El software del sistema de gestión de préstamos transforma los métodos tradicionales con tecnologías innovadoras en cada etapa: desde la consulta del préstamo y la gestión de clientes potenciales hasta el análisis crediticio, la concesión, el desembolso, el servicio y el cierre. Aporta eficacia, seguridad y comodidad tanto a los prestamistas como a los prestatarios.
Diferencia entre sistema de originación de préstamos (LOS) y sistema de gestión de préstamos (LMS)
Sí, existe una diferencia significativa entre el software de préstamos LOS y el LMS en los servicios de préstamos digitales. He aquí la explicación:
Qué es la solución LOS en los servicios de préstamo digitales
El sistema de originación de préstamos (LOS, por sus siglas en inglés) es un software de servicios de préstamos digitales para que las entidades financieras de crédito optimicen los tres procesos clave de los préstamos desde la fase inicial: consulta de préstamos y gestión de clientes potenciales, análisis y decisiones de crédito, y sanción.
Qué es la solución LMS en los servicios de préstamo digital
El sistema de gestión de préstamos (LMS, por sus siglas en inglés) es un software de servicios de préstamos digitales para que las instituciones financieras crediticias gestionen los tres procesos principales de los préstamos hasta la fase final: desembolso de la cuenta del préstamo, servicio del préstamo y cierre.
LOS + LMS = LOMS Un software unificado de gestión de préstamos
De procesos fragmentados a un viaje sin fisuras, la gestión digital de préstamos está entrando en una nueva era de velocidad, seguridad y eficiencia. Las empresas fintech ofrecen un sistema de originación de préstamos (LOS) y un sistema de gestión de préstamos (LMS) como solución combinada, conocida como sistema de originación y gestión de préstamos (LOMS). El LOMS se centra en la seguridad y la protección, al tiempo que agiliza diversos procesos y pasos de los préstamos.
Etapas del proceso del sistema de originación de préstamos (LOS)
Un software LOS ágil agiliza tres procesos clave a lo largo de ocho pasos, garantizando una integración de servicios perfecta para el sistema de gestión de préstamos digitales. Con personal designado para gestionar tareas, correcciones y rechazos en etapas críticas, mejora el control y la toma de decisiones. Funciones avanzadas como la firma electrónica y la elaboración de informes precisos refuerzan aún más el cumplimiento y la eficiencia operativa. Un LOS bien estructurado no es sólo un sistema, es un activo estratégico para el éxito del préstamo digital.
- Gestione las consultas sobre préstamos: Ya se trate de un préstamo minorista o corporativo, las consultas comienzan con la recopilación de información básica a través de canales como plataformas en línea, agentes y sucursales. Las empresas fintech crean aplicaciones móviles y portales web específicos para gestionar las consultas de los clientes con chatbots y asistentes virtuales basados en IA/ML. Una solución de LOS avanzada agiliza todos los canales y recopila registros únicos en el sistema, evitando la duplicación y el fraude.
- Solicitud de clientes potenciales y gestión de documentos: Cuando una consulta cualificada se convierte en un cliente potencial, LOS permite cargar documentos personales y colaterales con OCR. El sistema rellena automáticamente el formulario de solicitud con los datos extraídos, lo que simplifica el proceso. Los usuarios pueden revisar, editar los campos editables, introducir manualmente los datos que faltan y completar la solicitud con la coincidencia facial, la comprobación de vitalidad, la falsificación profunda y la firma digital para evitar estafas y fraudes.
- Verificación y escrutinio de las pistas: Todos los datos del cliente potencial se transfieren a la persona asignada para la verificación de documentos y garantías, correcciones o solicitud de documentos y datos adicionales si es necesario. Una solución segura automatiza la verificación de ALD/CFT, la autenticación de documentos y la calificación crediticia del cliente potencial para evaluar el riesgo a este nivel.
- Suscripción automatizada: El LOS elimina la laboriosa y sesgada suscripción manual. Garantiza una suscripción automatizada basada en IA/ML mediante ratios y requisitos predefinidos en función de los tipos de préstamo para evaluar inmediatamente la capacidad de reembolso, el cumplimiento de los riesgos, los controles legales y la solvencia, y determinar los tipos de interés, la duración y los importes de los préstamos.
- Evaluación crediticia: el software LOS escalable ofrece una evaluación crediticia eficiente para servicios de préstamos digitales con documentación y evaluación exhaustivas. Esto permite un seguimiento preciso, junto con un flujo de trabajo flexible adaptado a las políticas y normativas internas de cada entidad financiera.
- Aprobación de créditos: Una persona autorizada lleva a cabo eficazmente las evaluaciones crediticias, accediendo a todos los detalles de los clientes potenciales y los préstamos para acelerar el proceso de aprobación. Una aplicación LOS flexible ofrece múltiples métodos de aprobación (automatizados o no automatizados) en función de los tipos de préstamo y las preferencias del prestamista.
- Concesión del préstamo: Se completa la información sobre la concesión del préstamo, incluidos los términos y condiciones de las cartas de concesión, las cartas de acuerdo, las notas de negociación o cualquier otra carta pertinente. LOS también se asegura de que todos los detalles sean claros, precisos y conformes.
- Push to LMS: El prestatario puede seguir el estado del préstamo en la aplicación móvil y en el portal web. Cuando ambas partes acuerdan la concesión del préstamo, los detalles válidos se transfieren al software del sistema de gestión de préstamos (LMS). Estos incluyen perfiles de clientes potenciales y registros distintos en el sistema, junto con desembolsos, reembolsos y otros detalles, para evitar fraudes.
Etapas del proceso del sistema de gestión de préstamos (SGP)
Un sólido software LMS para préstamos digitales integra tres procesos principales en ocho pasos, adaptándose a las circunstancias de cada prestatario con la incorporación digital, la reestructuración de préstamos y la gestión de activos improductivos. Personal autorizado supervisa los distintos servicios, garantizando un control preciso en cada etapa. Con informes ad hoc rápidos para las operaciones y un marco seguro, un sistema LMS va más allá de la gestión de préstamos: dota a los prestamistas de agilidad, cumplimiento y toma de decisiones basada en datos.
- Incorporación digital: La sofisticada plataforma admite la coincidencia facial, la comprobación de vitalidad, la falsificación profunda y la firma digital en el software de gestión de préstamos. Garantiza que el prestatario, el coprestatario y el avalista se incorporen con datos KYC válidos. Si ya se han incorporado anteriormente, el sistema lo detectará para gestionar las operaciones sin problemas.
- Apertura de cuentas de préstamo: LMS abre cuentas de préstamo a la medida del prestatario para una gestión fluida de la cartera, incluyendo el tipo de préstamo, los documentos requeridos, la información de la garantía y otros detalles relevantes. Esto se reflejará en la aplicación para clientes y en el portal web del software de gestión de préstamos.
- Desembolso de préstamos: El desembolso total o por fases del préstamo se inicia a través de agentes o sucursales con alertas y notificaciones. Los servicios digitales de préstamo gestionan con facilidad y eficiencia las comisiones de tramitación, los gastos, los calendarios de amortización, etc., con ratios y cálculos predefinidos.
- Cobro de préstamos: El dinero empieza a devolverse con intereses mediante métodos cómodos como el pago en línea, incluso a través de la aplicación para clientes o la web, instrucciones permanentes, mandatos de cuentas, cheques posfechados, recuperación de agentes/entidades o incluso en ventanilla. El sistema de gestión sistemática de préstamos agiliza todos los canales para la gestión reglamentaria del libro de reclamaciones.
- Mantenimiento de la cuenta de préstamos: La cuenta de préstamos se mantiene gestionando el cómputo de intereses, el devengo, la capitalización y la amortización de cargos. LOM proporciona extractos, certificados de intereses y saldos, y gestiona la presentación de seguros u otros documentos de acuerdo con las políticas y normativas de las cooperativas de crédito.
- Reestructuración de préstamos: La reestructuración de préstamos sin problemas dentro del software del sistema de gestión de préstamos permite a las cooperativas de crédito realizar refinanciaciones de préstamos, reprogramar préstamos y ajustar la frecuencia de reembolso. Esto permite satisfacer necesidades específicas de forma inmediata con ratios y cálculos predefinidos.
- Gestión de los activos improductivos: La gestión eficaz de los activos improductivos incluye la supervisión de los atrasos, el marcado de activos improductivos basado en reglas, los sistemas de alerta temprana, la provisión de préstamos, la recuperación, los expedientes de préstamos, la asignación de garantías, las acciones legales y los embargos, las cancelaciones de préstamos y otras actividades relacionadas con los activos improductivos. Todos estos procesos críticos pueden seguirse dentro de la plataforma LMS.
- Cierre de la cuenta de préstamo: Una vez abierta la cuenta del préstamo, debe cerrarse sin problemas en el software de gestión de préstamos mediante el procesamiento de la liquidación del préstamo, la aplicación de los gastos de compromiso y la generación de los documentos de NOC/cierre del préstamo para un cierre seguro y sin problemas.
Transforme los préstamos tradicionales en préstamos digitales inteligentes con la innovadora solución de software LOMS
El futuro de los préstamos exige agilidad, precisión y seguridad. Los procesos tradicionales -lentos, fragmentados y propensos a errores- están siendo sustituidos por aplicaciones LOMS unificadas que agilizan el sistema de gestión de préstamos con automatización AI/ML y gestión inteligente de consultas en móvil/web.
Un enfoque que da prioridad a las API está redefiniendo los ciclos de vida de los préstamos, garantizando una gestión fluida para todos los tipos de préstamos. Las plantillas de documentos estructurados de la solución LMS permiten a las entidades financieras gestionar rápidamente los trámites oficiales. Los flujos de trabajo multiproducto escalables, el cumplimiento adaptable y los ecosistemas digitales seguros admiten los préstamos conjuntos, BNPL y los micropréstamos. Gracias a la gestión intuitiva de informes ad hoc y del libro mayor, los prestamistas pueden operar con mayor eficiencia, precisión y confianza.
El futuro de los préstamos no es solo digital, sino también inteligente, ágil y seguro. Adoptar un sistema LOMS unificado con automatización impulsada por IA, plantillas estructuradas y flujos de trabajo fluidos garantiza la eficiencia en cada paso. Es hora de ir más allá de los procesos tradicionales y construir un ecosistema de préstamos más inteligente y preparado para el futuro.
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