Blindar los bancos digitales: Afrontar las principales amenazas a la seguridad con estrategias inteligentes y cumplimiento de la normativa
Comprender el panorama de las amenazas
Los bancos digitales se enfrentan a diversos retos de seguridad, desde ataques de phishing que se aprovechan de clientes desprevenidos hasta campañas de ransomware destinadas a extorsionar para obtener beneficios económicos. Las API comprometidas también pueden exponer datos sensibles, poniendo en peligro la confianza de los clientes y el cumplimiento de las estrictas normas reguladoras. Para mitigar estos riesgos, los bancos deben adoptar una solución proactiva de banca digital que combine tecnología avanzada, formación exhaustiva y cumplimiento estricto de los marcos de seguridad mundiales. En este artículo, abordaremos algunas amenazas clave para la seguridad e importantes estrategias que los bancos pueden adoptar para mitigarlas.
Ataques de phishing: Proteger a los clientes del fraude
El phishing sigue siendo una de las formas más comunes y eficaces de ciberataque, dirigida tanto a clientes como a empleados. Según un informe de 2022 del Anti-Phishing Working Group (APWG), los ataques de phishing alcanzaron una cifra récord, con más de 1,2 millones de ataques notificados sólo en el primer trimestre, un asombroso aumento del 65% en comparación con el año anterior. El sector de los servicios financieros fue uno de los más afectados, con más del 20% de todos los incidentes de phishing.
Para combatir tal amenaza:
- Implantar la autenticación multifactor (MFA): La autenticación multifactor añade una segunda o incluso tercera capa de protección a las cuentas al exigir a los usuarios que verifiquen su identidad a través de medios adicionales, como el reconocimiento biométrico, las contraseñas de un solo uso o los tokens de seguridad. Esto minimiza enormemente el riesgo de acceso no autorizado, incluso en casos de credenciales de inicio de sesión comprometidas.
- Formación en protección de datos: Formar al personal y a los clientes para identificar los intentos de suplantación de identidad puede evitar importantes pérdidas financieras. Las sesiones de formación pueden incluir la identificación de correos electrónicos sospechosos, la verificación de la autenticidad del remitente y la evitación de enlaces en mensajes no solicitados. Las organizaciones que invierten en simulaciones continuas de phishing suelen informar de reducciones notables en los ataques de phishing con éxito.
- Procesamiento seguro de datos: Garantizar el cumplimiento de normativas de protección de datos como el GDPR salvaguarda la información sensible de los clientes. Medidas como las comunicaciones cifradas, los controles de acceso robustos y las auditorías periódicas de los procesos de tratamiento de datos garantizan que los datos de los usuarios sigan siendo confidenciales y estén protegidos de agentes maliciosos.
Ataques de ransomware: Proteger los datos de la extorsión
Los ataques de ransomware van en aumento y los delincuentes atacan a las entidades financieras para obtener cuantiosos rescates. Según un informe de 2022 de Sophos, el 66% de las instituciones financieras sufrieron ataques de ransomware, y el pago medio de rescate alcanzó los 812.360 dólares. Además, el tiempo de inactividad causado por estos ataques fue de 19 días de media, lo que provocó importantes daños operativos y de reputación.
Entre las estrategias eficaces figuran:
- Copias de seguridad frecuentes: Realizar copias de seguridad periódicas de los sistemas y datos críticos garantiza que los bancos puedan restablecer sus operaciones rápidamente en caso de ataque. Las copias de seguridad almacenadas en entornos aislados o fuera de línea son especialmente resistentes al cifrado por ransomware. Algunos bancos implementan copias de seguridad inmutables, asegurando que los datos no puedan ser alterados o borrados por el malware.
- Protección avanzada de puntos finales: El despliegue de herramientas de protección de puntos finales, como software antivirus, sistemas de análisis de comportamiento y herramientas de prevención de intrusiones, puede detectar y neutralizar las amenazas de ransomware en su punto de entrada. Por ejemplo, herramientas como EDR (Endpoint Detection and Response) proporcionan capacidades de supervisión y respuesta en tiempo real, lo que permite a los bancos actuar rápidamente contra las amenazas.
- Cumplimiento de la norma ISO/IEC 27001: La certificación ISO/IEC 27001 ayuda a los bancos a establecer un Sistema de Gestión de la Seguridad de la Información (SGSI) exhaustivo. Las evaluaciones periódicas de riesgos, los planes de respuesta a incidentes y la documentación exhaustiva garantizan la preparación ante ataques de ransomware, minimizando los daños potenciales y el tiempo de recuperación.
Riesgos para la seguridad de las API: Garantizar la seguridad de las conexiones de datos
A medida que las iniciativas de banca abierta ganan terreno, las API se han vuelto fundamentales para conectar servicios y compartir datos. Sin embargo, también son objetivos principales de los ciberataques. Las medidas de mitigación incluyen:
- Autenticación segura: OAuth 2.0 es un protocolo estándar de la industria diseñado para el acceso seguro a la API. Al delegar el acceso mediante tokens en lugar de compartir credenciales, OAuth garantiza que las llamadas a la API permanezcan seguras y que el acceso pueda revocarse rápidamente en caso necesario. Esto minimiza el riesgo de uso no autorizado.
- Pruebas periódicas de vulnerabilidad: Las herramientas automatizadas de comprobación de vulnerabilidades escanean las API en busca de exploits potenciales, como autenticaciones rotas, exposición de datos o ataques de inyección. Las pruebas de penetración periódicas realizadas por hackers éticos proporcionan una capa adicional de seguridad al simular ataques reales para identificar puntos débiles.
- Cumplimiento de la PSD2: La Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2) exige la autenticación fuerte del cliente (SCA) para las API de servicios financieros, lo que garantiza la seguridad de las transacciones y los intercambios de datos. Algunos ejemplos son la exigencia de autenticación multifactor para la iniciación de pagos y el acceso a cuentas, reduciendo así el riesgo de transacciones no autorizadas.
Para concluir, en el dinámico panorama de la banca digital, las amenazas a la seguridad evolucionan tan rápidamente como las tecnologías que las impulsan. Al abordar de forma proactiva los riesgos de phishing, ransomware y seguridad de las API con una combinación de herramientas avanzadas, formación rigurosa y cumplimiento de las normas mundiales, los bancos pueden salvaguardar sus operaciones y mantener la confianza de los clientes.
El camino hacia una seguridad sólida de la banca digital no está exento de desafíos, pero con previsión estratégica y compromiso es posible crear un ecosistema resistente. En MobiFin, lideramos el camino con medidas de seguridad de última generación y un estricto cumplimiento de las normas mundiales. Asegure el futuro de su banca digital con nuestras soluciones innovadoras y nuestro compromiso inquebrantable con la excelencia. Construyamos juntos un ecosistema financiero más seguro e inteligente.
