Como cualquier otra tecnología, las soluciones de core banking deben actualizarse y modernizarse. De hecho, un estudio de McKinsey muestra que las soluciones heredadas cuestan a los bancos diez veces más que los sistemas bancarios modernos. Las soluciones bancarias heredadas ya han pasado su mejor momento, lo que dificulta a los bancos ofrecer nuevas funciones y mantenerse al día con la última tecnología.
Este blog profundiza en por qué los sistemas heredados se están quedando atrás y cómo las soluciones modernas de core banking pueden ayudar a los bancos a ser más eficaces e innovadores para satisfacer a sus clientes.
Caída de las soluciones bancarias básicas heredadas
Creados hace décadas, los sistemas bancarios centrales heredados ya no están preparados para responder a las exigencias del ecosistema financiero actual. Estas soluciones operan en silos y tienen dificultades para integrarse con las nuevas tecnologías. He aquí cómo pueden frenar a los bancos:
Agilidad limitada
Las soluciones de core bancario heredadas son bastante rígidas y no pueden adaptarse a las nuevas tecnologías, como la banca móvil, la computación en la nube y las API. Los bancos no pueden seguir el ritmo de las nuevas empresas de tecnología financiera y la evolución de las demandas de los clientes que dan prioridad a la movilidad. Dado que las soluciones de core bancario heredadas son difíciles de integrar con las modernas, perturban la experiencia digital tanto de los clientes como de los bancos.
Silos de datos
Los sistemas heredados almacenan los datos de forma aislada, creando silos de datos. La información de los clientes está separada en distintas bases de datos, lo que dificulta la obtención de una visión holística. Los datos dispares dificultan la innovación y hacen que las recomendaciones personalizadas de productos y las estrategias de marketing basadas en datos sean una ardua batalla.
Mantenimiento costoso
La gestión de las soluciones bancarias heredadas es cara. Un estudio de Gitnux afirma que los bancos gastan casi el 78% de sus presupuestos de TI en mantenerlas. Por otro lado, el mismo estudio afirma que con soluciones modernas de core banking, los bancos pueden ahorrar hasta un 25% de sus costes. En general, los sistemas heredados pueden sobrecargar los presupuestos operativos y dejar menos margen para la innovación.
Fricción fintech
Los sistemas de core bancario heredados frenan a los bancos en el combativo espacio FinTech. Las soluciones modernas de core bancario están diseñadas para ser rápidas y escalables, lo que es esencial para que los bancos compitan con las FinTech, las startups ágiles y los neobanks. Las soluciones heredadas también impiden a los bancos ofrecer servicios y experiencias financieras más novedosos, lo que deja a los clientes insatisfechos y limita la capacidad de innovación del banco.
El auge de los modernos sistemas bancarios centrales
Las soluciones modernas de core bancario pueden implantarse en la nube, in situ o de forma híbrida, cada una de ellas adaptada a unas necesidades específicas. Independientemente del modelo elegido, ofrecen una base sólida para construir bancos preparados para el futuro, algunas de las razones por las que los sistemas core bancarios modernos están en auge:
Innovación abierta
Las API de los sistemas bancarios centrales actúan como puentes digitales que permiten la integración con soluciones fintech innovadoras. Por ejemplo, un banco podría integrar una aplicación de presupuestos en su sistema central, ayudando a los clientes a gestionar sus finanzas directamente desde su plataforma de banca móvil.
Flexibilidad
Las soluciones modernas de core bancario permiten integrar nuevas funcionalidades o actualizar las existentes sin sobrecargar todo el sistema. Esto agiliza la comercialización de nuevos productos y servicios, dando a los bancos la tan necesaria ventaja en el entorno competitivo.
Cumplimiento de la normativa
El sector financiero necesita seguir el ritmo de las actualizaciones periódicas. Las modernas soluciones de core bancario facilitan a los bancos el cumplimiento de los nuevos requisitos normativos sin perturbar las operaciones.
Seguridad ante todo
Las soluciones modernas de core banking ofrecen sólidas funciones de seguridad, como el cifrado y la autenticación multifactor, para mantener a salvo los datos financieros y proporcionar tranquilidad a bancos y clientes.
(De obligada lectura. ¿Las soluciones bancarias digitales cambian las reglas del juego? )
Expectativas de los usuarios de los sistemas bancarios centrales
Más allá de la banca
Los usuarios esperan multitud de servicios financieros, como herramientas presupuestarias, oportunidades de inversión o integraciones de terceros con aplicaciones financieras de los bancos. ¿La buena noticia? Los sistemas bancarios centrales pueden integrarse fácilmente con todos estos servicios.
La personalización importa
Los usuarios aprecian un toque personalizado, independientemente del servicio. Los modernos sistemas bancarios centrales pueden ayudar a los bancos a ofrecer productos y servicios financieros personalizados en función de las necesidades y preferencias de los usuarios.
La velocidad es la clave
A nadie le gusta esperar días, o incluso horas, a que se actualicen las transacciones. Los usuarios esperan ahora un procesamiento en tiempo real, notificaciones rápidas y actualizaciones rápidas, y las soluciones bancarias básicas deben ser capaces de gestionarlas con eficacia.
Asistencia basada en IA
Integrar chatbots de IA o asistentes virtuales en el sistema central puede mejorar la experiencia del usuario. Estas herramientas pueden responder a preguntas básicas, resolver problemas sencillos y ofrecer recomendaciones personalizadas en tiempo real.
¿Cómo ayudan las modernas soluciones bancarias básicas a preparar el futuro de los bancos?
Experiencias bancarias personalizadas
Afortunadamente, la modernización del core bancario ofrece una banca personalizada a un nivel superior. Mediante el análisis avanzado de datos, estas soluciones examinan en profundidad el comportamiento de los clientes, sus objetivos financieros y sus patrones de gasto. Esto ayuda a los bancos a ofrecer recomendaciones personalizadas a sus clientes. Por ejemplo, los bancos pueden ofrecer sugerencias de inversión y ofertas de tarjetas de crédito en función de un perfil individual.
Servicios financieros más rápidos
Las modernas soluciones de core banking permiten procesar las transacciones en tiempo real, acelerar la aprobación de préstamos y actualizar rápidamente las cuentas. Los usuarios pueden acceder a las cuentas, enviar o recibir dinero y pagar facturas en cualquier momento a través de aplicaciones fáciles de usar o portales en línea. Es justo decir que unos servicios más rápidos están directamente relacionados con una mayor satisfacción del cliente.
Banca omnicanal
Las demandas siempre cambiantes de los clientes fomentan el uso extensivo de la experiencia bancaria omnicanal. Por suerte, las modernas soluciones de core banking allanan el camino. Los clientes pueden iniciar transacciones en sus teléfonos, completarlas en sus ordenadores portátiles y obtener más información sobre sus cuentas en la sucursal, lo que garantiza una experiencia unificada. Esta banca atiende a los consumidores de hoy en día, que necesitan un acceso financiero coherente a través de varios canales. Las soluciones modernas de core banking se integran fácilmente con las aplicaciones móviles, lo que permite a los clientes ingresar cheques a distancia.
Mayor eficiencia
Las soluciones modernas de core bancario se basan en la automatización. Tareas como la conciliación de cuentas, el procesamiento de préstamos, etc., están automatizadas. Sus flujos de trabajo racionalizados y la gestión de datos en tiempo real mejoran la eficiencia y garantizan el ahorro de costes. Además, soluciones de core banking basadas en la nube en la nube aportan otras ventajas, como la eliminación de la necesidad de hardware o infraestructura de TI in situ y sus costes de capex y opex. Las soluciones basadas en la nube también tienen una escalabilidad inherente, que permite a los bancos adaptar los recursos para satisfacer las fluctuantes demandas de los clientes.
Innovación a la carta
Con sus API abiertas, las soluciones bancarias modernas actúan como plataforma de lanzamiento para la innovación. Estas API permiten a los bancos integrarse con soluciones fintech modernas y desarrollar nuevos productos y servicios mucho más rápido que antes. De este modo se crea un ecosistema de colaboración en el que los bancos pueden aprovechar la experiencia de las empresas de tecnología financiera para ampliar su oferta y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.
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Ahora entiende que las soluciones heredadas son un obstáculo para el progreso de la banca. Los bancos necesitan adoptar soluciones modernas de core bancario para garantizar un futuro de experiencia personalizada, transacciones rápidas y banca omnicanal sin fisuras.
Las soluciones de core bancario modernas no son una mera actualización de la solución habitual, sino cambios fundamentales que animan a los bancos a prosperar en la era digital. Adoptar una solución de core bancario preparada para el futuro ayuda a los bancos a ser innovadores, mejorar la experiencia del cliente y garantizar el éxito a largo plazo.
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