Les banques peuvent répondre à ce besoin en offrant à leurs clients un accès aux services financiers dans des lieux et selon des modalités qui leur conviennent mieux, grâce aux agences bancaires.
En plus de fournir tous les services bancaires, les solutions d'agence bancaire sont essentielles pour réduire les coûts des banques et augmenter leurs revenus. C'est pourquoi des régions en pleine croissance comme le Bangladesh ont été les premières à proposer des solutions d'agence bancaire et le pays s'en sert pour promouvoir l'inclusion financière. En effet, selon une étude de la Fondation Gates sur le Global Findex Report 2021, les services financiers ont augmenté de 50 % au Bangladesh au cours des dix dernières années. En attirant de nouveaux consommateurs qui étaient auparavant hors de leur portée, les solutions d'agence bancaire aident les banques à accroître leur clientèle sans faire d'investissements importants dans des agences bancaires physiques, des infrastructures ou des dépenses de main-d'œuvre.
Les agents de détail y gagnent puisqu'ils peuvent augmenter leurs revenus de plusieurs manières, notamment en réalisant des ventes grâce à l'augmentation du nombre de visiteurs. Grâce à leur affiliation à des banques réputées, les agents de détail peuvent ainsi se démarquer de leurs rivaux. Enfin, les clients des zones rurales qui étaient auparavant sous-bancarisés ou non bancarisés peuvent facilement accéder à une institution financière sans avoir à parcourir de grandes distances.
Ce blog examine les opportunités et les tendances dans le domaine des agences bancaires et suggère comment les banques devraient saisir ces opportunités pour s'adapter à l'évolution des besoins des consommateurs et rester compétitives.
Quel est le besoin de solutions bancaires pour les agences ?
Les difficultés rencontrées par le système bancaire conventionnel en sont la principale cause.
Coût élevé d'exploitation et de mise en place
Les banques traditionnelles sont difficiles à implanter partout. Cependant, si la banque essayait de le faire, les frais d'installation et de fonctionnement seraient tellement énormes que ce serait un projet déficitaire pour elle. Depuis que les agences bancaires ont déchargé les banques de cette responsabilité, elles peuvent désormais offrir leurs services partout où elles le souhaitent.
Capacité limitée de mise à l'échelle
Les services des banques traditionnelles ne pouvaient pas être offerts dans les endroits dépourvus de banques. Avant que les habitants de cette région ne puissent se rendre à la banque, il n'existait aucune méthode pour y parvenir. Par conséquent, les banques auraient dû inclure davantage de consommateurs en raison de leur capacité d'adaptation limitée.
Réduction de la rentabilité
Lorsque les services bancaires en ligne sont devenus disponibles, les entreprises ont pu servir des clients déjà familiarisés avec les services bancaires traditionnels et disposant d'un compte bancaire, mais sous une forme en ligne. Ainsi, seuls ces clients contribuaient à leur profit.
Avec l'introduction des agences bancaires, les services bancaires sont désormais disponibles partout, et l'augmentation du nombre de consommateurs entraîne logiquement une augmentation des bénéfices.
Manque d'agilité
Les banques traditionnelles doivent faire preuve d'une plus grande adaptabilité et d'une plus grande souplesse pour répondre au changement et satisfaire les exigences et les préférences des consommateurs.
D'autre part, les banques traditionnelles peuvent rapidement et avec succès atteindre davantage de clients, en particulier ceux qui vivent dans des régions éloignées et mal desservies, en mettant plusieurs services à la disposition des agences bancaires.
Quelle est la situation actuelle de l'Agency Banking ?
L'emploi par une institution financière d'agents chargés de fournir des services financiers en son nom est connu sous le nom de banque d'agence. Il s'agit d'une méthode permettant d'étendre les services financiers à des régions que les systèmes bancaires classiques ne desservent pas.
Il existe des exemples de réussite d'agences bancaires dans le monde entier. Par exemple, le réseau d'argent mobile M-Pesa s'est imposé comme un moyen populaire et fiable d'effectuer des transactions financières au Kenya.
Par conséquent, l'agence bancaire a le potentiel de modifier complètement la façon dont les services bancaires sont fournis, en particulier dans les pays en voie de développement. Il est essentiel d'observer la situation actuelle de l'agence bancaire, ainsi que le potentiel et les difficultés qu'elle apporte à mesure que le paysage financier évolue.
Opportunités dans le domaine de l'Agency Banking
Le paradigme sans cesse croissant de l'agence bancaire pour une meilleure inclusion financière offre des opportunités considérables. Vous trouverez ci-dessous une liste de possibilités qui rendent les solutions de banque déléguée attrayantes :
Bancariser les personnes non bancarisées
Les banques peuvent améliorer leur service à la clientèle et leur portée en utilisant un système de banque-agence. Les services tels que l'ouverture d'un compte, les dépôts, les retraits et les versements de prêts entrent dans cette catégorie. Les banques peuvent obtenir des clients qui n'ont pas accès aux canaux bancaires conventionnels en offrant ces services par le biais d'intermédiaires non bancaires tels que des commerçants ou des entreprises de télécommunications.
Un meilleur potentiel de revenus pour les banques
Les banques bénéficient de sources de revenus supplémentaires grâce à la banque d'agence. Par exemple, en collaborant avec des agents non bancaires comme les magasins, les banques peuvent utiliser leurs réseaux actuels pour offrir d'autres services comme les envois de fonds ou l'assurance.
En outre, les commissions sur les transactions effectuées par l'intermédiaire des agences bancaires pourraient rapporter de l'argent aux banques.
Réduction des coûts d'infrastructure
En utilisant l'infrastructure et les partenariats existants, la banque par correspondance peut également aider les banques à réduire leurs dépenses. Mais il est nécessaire de comprendre les étapes nécessaires à la mise en place d'un réseau d'agences bancaires. Par exemple, une banque peut offrir des services bancaires par l'intermédiaire des réseaux de détaillants ou de fournisseurs de télécommunications déjà en place, ce qui peut contribuer à réduire les coûts de création et d'exploitation de succursales physiques.
En obtenant des services bancaires par l'intermédiaire d'agents non bancaires, tels que des magasins, qui peuvent être plus pratiques et plus accessibles que les canaux bancaires traditionnels, les clients peuvent également réaliser des économies.
Principales tendances de l'Agency Banking
Pour suivre le rythme des solutions bancaires d'agence, les entreprises doivent disposer d'informations sur l'évolution des tendances. Nous présentons une liste détaillée des tendances ayant un impact sur la transformation des solutions bancaires pour les agences.
Focus sur la conformité et les exigences réglementaires
L'accent mis sur la conformité et les exigences réglementaires s'accroît à mesure que les agences bancaires deviennent de plus en plus courantes. Les banques doivent s'assurer qu'elles respectent toutes les lois applicables et que leurs agents non bancaires font de même.
Il peut s'agir de veiller à ce que les informations privées des clients soient protégées et à ce que toutes les transactions soient enregistrées et déclarées avec précision.
Des services bancaires plus personnalisés
Les clients demandent des services bancaires plus pratiques et plus personnalisés. En permettant aux clients d'accéder aux services financiers par des canaux non conventionnels tels que les commerçants ou les fournisseurs de télécommunications, les agences bancaires peuvent contribuer à répondre à ce besoin.
En outre, les utilisateurs peuvent facilement accéder à ces services de n'importe où grâce à l'utilisation croissante de la technologie, ce qui peut contribuer à une plus grande inclusion financière. Il n'est donc pas inexact de dire que l'agence bancaire sera une option avancée pour votre entreprise si vous la comprenez bien.
Une meilleure technologie, une meilleure portée
De nombreux clients demandent des services financiers plus pratiques et plus personnalisés en raison de l'utilisation croissante de la technologie. En permettant aux clients d'accéder aux services financiers via des portails en ligne ou des applications bancaires mobiles, les agences bancaires permettent aux banques de répondre à cette demande.
Les services tels que l'ouverture d'un compte, les dépôts, les retraits et les versements de prêts entrent dans cette catégorie. En outre, les utilisateurs peuvent facilement accéder à ces services depuis n'importe quel endroit grâce à la popularité croissante des plateformes numériques, ce qui peut contribuer à l'augmentation de l'inclusion financière.
Coordination entre les banques et les entreprises de télécommunications
Les banques collaborent de plus en plus avec des partenaires non traditionnels, notamment des magasins et des entreprises de télécommunications, pour fournir des services bancaires aux agences.
Il s'agit par exemple de partenariats avec des détaillants, des fournisseurs de services téléphoniques et d'autres entreprises disposant de réseaux et d'une clientèle bien établis. Ces alliances permettent d'étendre la portée des services financiers, d'augmenter les sources de revenus et de réduire les dépenses.
Adoptez nos solutions d'agence bancaire pour les banques et les institutions financières
Grâce à sa solution d'agence bancaire la plus fiable et la plus pratique, Panamax permet aux banques d'accroître rapidement leur base de clientèle et de mettre les services bancaires à la disposition des clients, quel que soit leur lieu de résidence.
Les services bancaires sans agence seront rendus accessibles à tous les clients dans les zones non bancarisées ou mal desservies en les simplifiant. Si vous êtes une banque ou une institution financière, planifiez une démonstration gratuite avec notre équipe d'experts et étendez vos services bancaires ou financiers à l'échelle nationale. Permettez-nous de comprendre vos besoins et de vous fournir une assistance spécialisée.
