Qu'il s'agisse de faire face à l'évolution de la réglementation ou de mettre en œuvre efficacement des solutions financières numériques, les organismes bancaires ont tout réorganisé grâce à la technologie, en fonction des besoins des clients.
La question de savoir en quoi consiste ce processus de modernisation et comment les banques ont changé pour s'adapter à l'évolution des besoins des clients est une histoire intrigante. C'est pourquoi ce blog examinera les différents aspects du processus de modernisation des banques. En outre, nous verrons les tendances essentielles du core banking qui seront vitales à l'avenir.
Qu'est-ce que le système bancaire central ?
Pour commencer, le core banking est une technologie back-end qui relie plusieurs unités d'une même banque afin de fournir des fonctions telles que la gestion des prêts, les retraits, les dépôts et les paiements en temps réel.
Le CORE, dans le terme core banking system, signifie Centralized Online Real-Time Environment (environnement centralisé en ligne et en temps réel) et vise à améliorer l'expérience du client et à le rendre plus indépendant dans l'utilisation des différents services bancaires.
Fonctionnalités bancaires de base indispensables
Certaines fonctionnalités essentielles des solutions bancaires de base (CBS) jouent un rôle vital dans l'amélioration de l'expérience globale du consommateur. Examinons-les en détail.
Embarquement facile grâce aux fonctions KYC
Avec les services CBS intégrés, les banques peuvent confirmer l'identité des clients potentiels lors de leur inscription, grâce aux fonctions KYC. Les utilisateurs doivent être en mesure de terminer la procédure d'embarquement sans éprouver de stress. En outre, le processus d'authentification à deux facteurs garantit que les données sensibles de la banque et du client restent en sécurité et synchronisées.
Fonctionnalités du Live Chat
L'objectif principal de la modernisation des solutions bancaires de base étant d'offrir une meilleure expérience au client, l'ajout d'une fonction de chat en direct devient nécessaire. Cette fonction aidera l'utilisateur à contacter les responsables de l'assistance lorsqu'il a besoin d'aide. De plus, l'utilisation de chatbots peut s'avérer fructueuse, car ils répondront rapidement aux questions les plus fréquemment posées, de manière plus personnalisée.
Notifications push et gestion des transactions
Les clients ont besoin d'être informés en temps voulu et en temps réel de leurs transactions. Il est donc nécessaire de disposer d'une fonction de notification push qui garantit que toutes les informations requises sont fournies à temps. De plus, si la solution bancaire centrale permet des échanges de devises multiples et la gestion des transactions, elle apportera un avantage supplémentaire aux clients.
Facteurs importants contribuant à la modernisation du système bancaire de base
Après avoir compris les caractéristiques essentielles du système bancaire de base numérique, il est temps de voir les facteurs critiques qui ont contribué à sa modernisation. Ces éléments ont également joué un rôle crucial dans l'accélération de la numérisation.
Diminuer les niveaux de complexité
Dans la plupart des cas, les données nécessaires sur les consommateurs sont stockées dans le système bancaire central. Par conséquent, pour réduire la charge de travail et tout synchroniser, les banques ont alloué des bases de données principales dédiées afin de réduire la charge du CBS.
Par ailleurs, l'amélioration des systèmes financiers numériques a facilité le processus d'analyse par les banques des modules inutilisés de la base de code du CBS. La rationalisation des modules a permis de réduire les niveaux de complexité, qu'il s'agisse des composants d'écran ou de l'évaluation de la logique commerciale essentielle.
Avec l'augmentation des services, les systèmes bancaires centraux sont devenus un point central pour différentes fonctionnalités. Par conséquent, un système dédié offrirait un meilleur ensemble de fonctionnalités et réduirait la complexité des données.
Des microservices pour faciliter l'intégration
Pour rendre les services bancaires plus accessibles aux clients, les institutions financières ont rendu les services bancaires de base plus flexibles. Au cours des premières années, le système frontal de nombreuses banques a été mis en place par le biais d'un couplage étroit et de connexions directes aux bases de données, ce qui a entravé le processus de développement global en créant des dépendances non souhaitées.
Ainsi, avec l'aide des microservices pour faciliter l'intégration, les banques ont supprimé les connexions à point unique et les ont remplacées par des API. Ce processus a permis un développement plus rapide et plus fiable de l'interface utilisateur.
Par conséquent, grâce à l'amélioration du développement de la partie frontale, il est devenu moins nécessaire de personnaliser les fonctions de base et de développer un système bancaire plus approfondi.
Réduire les coûts globaux
Un autre facteur important qui a contribué à la modernisation du système bancaire central est le processus de réduction des coûts par la rationalisation des charges de travail. Parfois, certaines tâches peuvent être transférées vers des sources de données différentes et moins coûteuses, surtout si les transactions ne sont pas affectées. Les charges de travail qui peuvent être transférées en dehors du système central sont celles qui impliquent la consommation de certains coûts, tels que les bases de données ou l'informatique dans le système bancaire central. Au fil des ans, les banques ont opté pour ce stockage alternatif des données et proposent des applications de canal pour les demandes de renseignements en lecture seule.
Tendances qui entraînent un changement de paradigme dans l'avenir des services bancaires de base
Avec l'intégration des nouvelles technologies, les banques n'ont cessé d'adopter des stratégies pour offrir de meilleurs services. Voici une liste de quelques tendances intrigantes qui seront importantes pour l'avenir des systèmes bancaires centraux :
L'émergence de l'intelligence artificielle
La quantité de données structurées et non structurées à la disposition des banques s'est multipliée au cours de la dernière décennie. L'intelligence artificielle (IA) influence l'avenir des services bancaires et financiers grâce aux développements de l'informatique en nuage et de la technologie d'apprentissage automatique. Grâce à l'historique des données autour de l'intelligence artificielle recueillies, les banques de base peuvent prendre de meilleures décisions sur diverses tâches, telles que les opérations de back-office, l'expérience client, le marketing et la gestion des produits.
Se concentrer sur l'élargissement des segments de consommateurs
La fidélité des clients est difficile à gagner aujourd'hui, où l'enthousiasme pour quoi que ce soit est éphémère. À l'avenir, le secteur des services bancaires de base s'étendra aux banques qui lanceront de nouveaux produits en utilisant des données provenant de divers secteurs. Tant que les services seront produits et offerts de manière pertinente, attrayante et créative, la fidélité des clients augmentera et il sera plus facile d'en acquérir de nouveaux.
Développer un écosystème de services de base
Les fournisseurs de services de systèmes bancaires centraux établis se concentrent sur la construction d'un écosystème à partir duquel les banques peuvent sélectionner les meilleurs modules. Le système bancaire central transforme les processus bancaires de l'entreprise BFSI grâce à ses capacités de prise de décision en temps réel, conformes à la réglementation et basées sur l'informatique dématérialisée. Grâce à cette plateforme, les banques et les institutions financières peuvent fidéliser leurs clients en s'occupant d'une série de fonctionnalités bancaires, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise, la banque de patrimoine et les paiements. Soyez prêts pour l'avenir en développant un modèle bancaire agile, connecté et pratique, qui donne aux gens l'accès à un environnement économique basé sur le cloud.
Quelle est la voie à suivre pour le système bancaire central ?
La transformation du CBS d'un système en une plateforme complète est une étape cruciale pour les banques. Les systèmes bancaires centraux vont au-delà des modèles conventionnels pour permettre aux banques de s'adapter et d'utiliser pleinement les promesses de la révolution numérique pour satisfaire les parties prenantes telles que les clients, le personnel, les régulateurs et les partenaires.
Les plateformes pour les services bancaires centraux de nouvelle génération éliminent toutes les restrictions imposées par les systèmes existants. Utilisant des structures contemporaines, évolutives et ouvertes ainsi que des programmes légers, elles accélèrent la transformation numérique. Les plateformes centrales offrent simplicité, rentabilité, rapidité, interopérabilité, flexibilité, sécurité et préparation à l'avenir en utilisant des API et d'autres technologies de pointe.
