Selon l'analyste technologique Gartner, d'ici 2025, contre 41 % en 2022, jusqu'à 50 % des investissements dans les secteurs des logiciels d'application, des logiciels d'infrastructure, des services de processus d'entreprise et de l'infrastructure des systèmes auront été transférés vers l'informatique en nuage. Il prévoit que d'ici 2022, l'informatique en nuage représentera plus des deux tiers des dépenses en logiciels d'application, contre 57,7 % l'année précédente.
Traditionnellement, les systèmes bancaires centraux étaient exploités sur site, ce qui impliquait du matériel coûteux, des frais de maintenance et une évolutivité limitée. Cependant, avec l'avènement des services basés sur le cloud, l'industrie financière assiste à un changement de paradigme vers des solutions bancaires de base numériques. Dans ce blog, nous allons explorer l'importance des systèmes bancaires centraux, les avantages des solutions basées sur le cloud, les acteurs clés du marché et la façon dont ce changement transforme le secteur bancaire.
Comprendre le système bancaire central
Un système bancaire central constitue l'épine dorsale des opérations d'une institution financière, englobant une base de données centralisée qui stocke et gère les données des clients, les comptes, les transactions et d'autres fonctionnalités bancaires essentielles. Il sert de plateforme pour divers services bancaires, notamment la gestion des comptes, les dépôts, les prêts, les paiements et d'autres transactions financières. L'efficacité et la fiabilité d'un système bancaire central ont un impact direct sur la capacité d'une banque à fournir des services transparents à ses clients tout en garantissant la conformité aux réglementations.
Avantages des solutions bancaires de base basées sur l'informatique dématérialisée
Rapport coût-efficacité
Les solutions bancaires de base basées sur l'informatique en nuage éliminent la nécessité d'une vaste infrastructure sur site, ce qui réduit considérablement les coûts de matériel et de maintenance. Les institutions financières peuvent payer pour les services qu'elles utilisent, ce qui en fait une option rentable, en particulier pour les petites banques et les start-ups.
Évolutivité
Les systèmes bancaires centraux basés sur le cloud offrent une évolutivité transparente, ce qui permet aux banques de s'adapter rapidement à l'évolution des besoins de l'entreprise. Qu'il s'agisse d'étendre les opérations ou de répondre aux besoins d'une clientèle croissante, les solutions en nuage peuvent évoluer efficacement vers le haut ou vers le bas, offrant ainsi une infrastructure flexible et à l'épreuve du temps.
Sécurité renforcée
Les principaux fournisseurs de services en ligne proposent des mesures de sécurité solides pour protéger les données financières sensibles. Avec des équipes de sécurité dédiées, un stockage crypté des données et des mises à jour de sécurité régulières, les systèmes bancaires centraux basés sur le cloud offrent souvent un niveau de sécurité plus élevé que les solutions sur site.
Une mise sur le marché plus rapide
Les solutions bancaires de base basées sur le cloud peuvent être déployées et mises en œuvre plus rapidement que les systèmes traditionnels, réduisant ainsi le délai de mise sur le marché de nouveaux produits et services. Cette souplesse permet aux banques de rester compétitives dans un paysage financier en évolution rapide.
Intégration transparente
Les solutions basées sur le cloud offrent des capacités d'intégration transparentes, permettant aux banques d'intégrer des applications tierces, des partenaires FinTech et d'autres plateformes numériques. Cette intégration facilite le développement de services innovants et améliore l'expérience client.
Principales raisons de l'évolution vers des services bancaires de base basés sur l'informatique dématérialisée
Le changement de paradigme du core banking vers des services de core banking basés sur le cloud est motivé par plusieurs facteurs qui ont révolutionné la manière dont les institutions financières opèrent et fournissent des services. Examinons les principales raisons de cette transformation :
Rapport coût-efficacité
Les systèmes bancaires centraux traditionnels sur site nécessitent un investissement initial substantiel en matériel, logiciel, maintenance et infrastructure informatique. Les services bancaires de base basés sur l'informatique dématérialisée éliminent le besoin de matériel coûteux et les coûts de maintenance, ce qui en fait une option plus rentable pour les institutions financières. Les services en nuage fonctionnent selon un modèle de paiement à l'utilisation, ce qui permet aux banques de ne payer que pour les ressources qu'elles consomment, et donc de réaliser d'importantes économies.
Évolutivité et flexibilité
Les services bancaires centraux basés sur l'informatique en nuage offrent une évolutivité inégalée, permettant aux institutions financières d'étendre ou de réduire leur infrastructure en fonction de leurs besoins. Cette flexibilité est cruciale pour répondre à l'évolution des demandes des clients, des exigences réglementaires et des conditions du marché. Les services en nuage permettent aux banques d'augmenter rapidement leur charge de travail pendant les périodes de pointe et de la réduire pendant les périodes plus calmes, afin d'optimiser l'utilisation des ressources.
Une mise sur le marché plus rapide
Les services bancaires de base basés sur l'informatique dématérialisée peuvent être mis en œuvre et déployés beaucoup plus rapidement que les solutions traditionnelles sur site. Ce déploiement accéléré garantit une mise sur le marché plus rapide des nouveaux produits, services et innovations, ce qui donne aux institutions financières un avantage concurrentiel dans le paysage bancaire en évolution rapide.
Mesures de sécurité renforcées
Les principaux fournisseurs de services en nuage mettent en œuvre des mesures de sécurité robustes pour protéger les données financières sensibles. Ils investissent massivement dans des équipes de sécurité dédiées, le cryptage, l'authentification multi-facteurs et des mises à jour de sécurité régulières, offrant ainsi un niveau de sécurité supérieur à celui de nombreux systèmes sur site. Ils offrent ainsi un niveau de sécurité supérieur à celui de nombreux systèmes sur site. Cela permet de répondre aux préoccupations liées aux violations de données et aux menaces de cybersécurité, qui constituent des défis importants pour les institutions financières.
Accès aux technologies de pointe
Les services bancaires de base basés sur le cloud permettent d'accéder à des technologies de pointe, telles que l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, l'analyse des big data et la blockchain. Ces technologies donnent aux banques les moyens d'offrir des services personnalisés, d'améliorer la gestion des risques, de renforcer la détection des fraudes et d'optimiser l'expérience client.
Intégration transparente
Les services basés sur le cloud offrent des capacités d'intégration transparentes, permettant aux institutions financières de se connecter facilement à diverses applications tierces, partenaires FinTech et plateformes numériques. Cette intégration favorise l'innovation et permet aux banques d'offrir une gamme complète de services à leurs clients.
Amélioration de l'expérience des clients
Les services bancaires centraux basés sur le cloud facilitent l'expérience des clients en leur permettant d'accéder à tout moment et en tout lieu aux services bancaires par le biais de canaux multiples. Les clients peuvent accéder à leurs comptes, effectuer des transactions et bénéficier de services bancaires de manière pratique sur leurs appareils préférés, ce qui accroît la satisfaction et la fidélité des clients.
Conformité réglementaire
Les fournisseurs de services en nuage adhèrent à des normes de sécurité et de conformité strictes, ce qui permet aux institutions financières de rester en conformité avec les réglementations du secteur et les lois sur la protection des données. Cela permet aux banques d'éviter les pénalités et les complications juridiques liées aux violations de données et à la non-conformité.
Conclusion
L'avènement des services basés sur le cloud a révolutionné le système bancaire central, permettant aux institutions financières de bénéficier d'une plus grande agilité, d'un meilleur rapport coût-efficacité et d'une plus grande évolutivité. Les solutions bancaires numériques proposées par les principaux fournisseurs ont permis aux banques d'offrir une expérience client de qualité supérieure tout en restant en tête d'un paysage de plus en plus concurrentiel. Comme le secteur bancaire continue d'adopter ce changement de paradigme, nous pouvons nous attendre à de nouvelles avancées technologiques et à un avenir plus brillant et plus connecté pour l'industrie financière. En adoptant la révolution du cloud, les banques sont bien placées pour répondre aux exigences du consommateur moderne et prospérer dans le monde en constante évolution de la finance.
Le changement de paradigme des services bancaires centraux vers des services bancaires centraux basés sur le cloud est motivé par le besoin de rentabilité, d'évolutivité, de flexibilité, d'innovation plus rapide, de sécurité renforcée, d'amélioration de l'expérience client, d'intégration transparente et de conformité à la réglementation. Chez MobiFin, nous avons adopté ce changement et avons stratégiquement évolué vers des solutions basées sur le cloud qui nous permettront d'être compétitifs, agiles et centrés sur le client dans le secteur bancaire dynamique et hautement concurrentiel.
