De nombreuses banques se demandent encore si la mise en œuvre d'un système bancaire central numérique vaut la peine d'être entreprise, car il s'agit d'une tâche ardue qui implique la refonte, la mise à l'échelle et la replatformisation.
La taille du marché des logiciels bancaires de base devrait passer de 12,51 milliards de dollars en 2022 à 40,67 milliards de dollars en 2029, avec un taux de croissance de 18,3 %. Cela montre que les années à venir seront cruciales pour la transformation de l'architecture technologique du secteur bancaire. Voyons comment le système bancaire central numérique de nouvelle génération peut aider les banques à innover plus rapidement, à fonctionner efficacement et à maximiser le rendement des capitaux propres (ROE).
Comment les systèmes hérités entravent-ils la performance dans le secteur bancaire ?
Dans les systèmes existants, une grande partie du budget informatique est consommée par la dette technique en raison des tests de régression manuels, du déploiement et des taux de traitement direct (STP) inférieurs.
L'architecture monolithique des systèmes existants entraîne des interdépendances et des goulets d'étranglement. Elle entrave le lancement de nouveaux produits et services, affectant gravement le délai de mise sur le marché - un facteur de différenciation essentiel sur un marché concurrentiel.
Un système bancaire avec des données cloisonnées et des noyaux orientés vers de multiples produits rend complexe et coûteux le fait de répondre aux besoins individuels des clients. L'écosystème bancaire traditionnel manque également de connectivité avec les tiers qui permettent d'offrir des produits et des services innovants.
La nouvelle génération de solutions bancaires numériques basées sur le cloud répond à ces défis et ouvre de nouveaux horizons en matière de flux de revenus.
Qu'est-ce que cela signifie d'avoir des solutions bancaires de base numériques de nouvelle génération ?
Le système bancaire central fournit un "environnement centralisé en ligne et en temps réel" pour traiter les activités de base faisant partie intégrante des services bancaires, comme l'ouverture de nouveaux comptes, le calcul des intérêts, le traitement des transactions entre les différentes succursales, etc.
Les solutions bancaires de nouvelle génération dépassent les limites des systèmes existants en offrant une architecture flexible, moderne, évolutive et ouverte, soutenue par.. :
- Plate-forme en nuage
- Architecture orientée services découplée et augmentée
- Des API (interfaces de programmation d'applications) ouvertes qui permettent une intégration transparente.
- Paramétrage fort
Ces solutions modernes de banque centrale peuvent affecter divers points de contact avec les clients et les banquiers en améliorant un large éventail de cas d'utilisation impliquant des processus de backend.
Avantages inégalés de la mise en œuvre d'un système bancaire central numérique de nouvelle génération
Voici quelques avantages qui distinguent le noyau moderne du noyau traditionnel :
Proposition centrée sur le client
La demande des clients pour des expériences bancaires intuitives et personnalisées n'a jamais été aussi forte. Les capacités de données du système bancaire central numérique peuvent faire une grande différence dans ce domaine. L'analyse des données en temps réel permet d'intégrer des ensembles de données et de disposer d'une source unique de vérité pour les données relatives aux transactions des clients.
Les banques peuvent créer des services et des produits numériques hyperpersonnalisés pour des marchés et des segments de clientèle cibles. Les analyses avancées permettent également de prendre des décisions plus précises en ce qui concerne la technologie frontale centrée sur le client.
Conformité simplifiée
Le secteur bancaire est très réglementé. En outre, la complexité des réglementations évolue constamment, en fonction des politiques de l'administration en place. Les solutions bancaires de nouvelle génération permettent aux banques de rester en conformité avec les normes de reporting sans avoir à suivre des processus fastidieux.
Il simplifie les procédures AML (Anti Money Laundering) et KYC (Know Your Customer) en permettant aux banques d'effectuer des vérifications instantanées. Le système central synchronise les formulaires numériques, les documents électroniques et le logiciel de gestion des relations avec la clientèle avec les impératifs réglementaires afin d'éviter les litiges juridiques.
Réduction des coûts informatiques
Un système bancaire central agile implique une plateforme sans code ou à code bas qui augmente la productivité des développeurs. Les outils de développement facilitant l'automatisation aident les banques à éliminer la dette technique associée à la livraison manuelle de logiciels.
Les banques peuvent gagner en efficacité en supprimant les couches de complexité grâce à une plateforme basée sur le cloud. Celle-ci élimine les coûts de gestion des opérations fragmentées et manuelles, ce qui permet aux banques de faire évoluer leur infrastructure et de déployer de nouveaux produits.
Temps de service plus rapide
Un moteur de traitement des transactions en temps réel est un composant essentiel des systèmes bancaires numériques de base qui permettent une gamme de services en temps réel, y compris les demandes de financement personnel, les approbations de prêt instantanées, etc.
Un moteur de flux de travail configurable et hyper-paramétré favorise le développement rapide de produits et de services. Les processus de base normalisés permettent aux banques d'exploiter plus facilement les outils de test automatisés, ouvrant ainsi la voie à des cycles de déploiement fréquents.
Évolutivité et interopérabilité
L'architecture microservices du système bancaire central est suffisamment modulaire et découplée pour permettre la poursuite d'autres services pendant qu'un microservice est en panne. Une telle architecture permet une mise à l'échelle rapide et peu coûteuse des services concernés par les objectifs de la banque.
Les API dynamiques sont essentielles pour offrir des expériences supérieures à des segments de clientèle ciblés. Les solutions cloud-natives favorisent l'innovation grâce à des partenariats avec les meilleures plates-formes FinTech tierces, en toute transparence.
Progresser grâce à des solutions bancaires de base basées sur l'informatique en nuage
Grâce aux progrès de la technologie du core banking, la modernisation du cœur de métier d'une banque n'est plus un choix binaire. Les banques peuvent mettre en œuvre une variété de solutions de core banking basées sur le cloud et basées sur la configuration, ce qui peut être une alternative moins perturbatrice et réalisable. Ces solutions permettent aux banques d'exploiter les plateformes existantes tout en répondant à leurs besoins urgents. Par conséquent, les banques doivent progresser avec le système bancaire de base de la prochaine génération pour éviter d'être à la traîne sur un marché hautement concurrentiel.
La suite bancaire de Panamax offre un système bancaire central pour l'industrie BFSI qui transforme les fonctions bancaires pour créer un écosystème financier basé sur le cloud.
