L'évolution constante des exigences réglementaires et les attentes croissantes en matière de paiement ont favorisé l'émergence de plateformes de paiement en tant que service. Au lieu d'acheter ou de construire des solutions internes, les utilisateurs finaux peuvent louer des produits et services de paiement complets sans avoir à supporter des investissements initiaux élevés. Par conséquent, les ressources libérées peuvent être redistribuées, ce qui permet de se concentrer davantage sur les activités bancaires de base génératrices de revenus. Outre les institutions financières et les acteurs non bancaires de l'écosystème des paiements, la plateforme de paiement en tant que service (PPaaS) permet également à des tiers d'élaborer des solutions de paiement pour répondre aux besoins spécifiques de leurs clients. Le marché du paiement en tant que service, qui constitue l'option la plus judicieuse, devrait atteindre 16,7 milliards de dollars d'ici 2024. Comprenons la nécessité d'introduire le PaaS dans l'écosystème des paiements et l'impact qu'il aura sur l'avenir des paiements.
Nécessité d'adopter le Paas dans l'écosystème des paiements
Conformité réglementaire
Le secteur des services financiers reste débordé par les changements réglementaires complexes qui interviennent tous les quelques mois. Le secteur bancaire mondial dépense chaque année 270 milliards de dollars pour se conformer à la réglementation. Les entreprises peuvent être confrontées à des plaintes et à des sanctions en raison de la complexité des règles transfrontalières. Pour éviter cela, les entreprises abordent le secteur financier avec prudence. En revanche, dans le cas des institutions financières disposant d'une plateforme bancaire numérique intégrée, les mises à jour réglementaires seront gérées par le fournisseur de PaaS. Les coûts réglementaires du PaaS sont relativement faibles car ils sont répartis entre leurs nombreux clients dans les réseaux de paiement.
Coût total de possession
Pour conserver un avantage concurrentiel dans le domaine des paiements, les institutions financières doivent maintenir leurs coûts à un niveau bas tout en préservant leurs marges. Les systèmes bancaires traditionnels n'ont d'autre choix que d'innover avec les technologies les plus récentes. Bien que cela implique des coûts initiaux élevés pour construire des piles de paiement complètes, leur infrastructure obsolète doit toujours soutenir les processus existants. En revanche, une plateforme bancaire numérique ne nécessite que des investissements minimes pour lancer les transactions en externalisant la gestion des logiciels, l'hébergement et l'infrastructure à l'épreuve du temps.
Fraude et sécurité
La plupart des fraudes dans le secteur financier sont liées aux activités de paiement. Le nombre croissant de plateformes de paiement pose un risque d'exposition. Les activités d'atténuation des risques, telles que la vérification de l'identité et les contrôles de sanctions, deviennent cruciales. Grâce à ses fonctions de sécurité basées sur l'informatique dématérialisée, le PaaS peut réaliser ces activités de manière efficace en signalant toute anomalie ou transaction suspecte.
Comment le PaaS va-t-il façonner l'avenir des paiements ?
Le PPaaS est appelé à devenir une technologie de paiement de premier plan à l'avenir grâce à son environnement natif dans le nuage et à ses options de configuration illimitées pour la personnalisation. Outre son délai de mise en œuvre nettement plus court, il permet également de réduire les coûts liés à la création et à la maintenance de solutions de paiement numérique en interne. Voici comment les institutions financières peuvent tirer parti des avantages des plateformes de paiement externalisées pour rester à la pointe des startups technologiques avant-gardistes.
Rapidité de mise sur le marché
Au moment de la mise en œuvre, l'intégration de l'ensemble du système et la fluidité des transactions de données sans le moindre accroc deviennent un défi. La plateforme de paiement numérique simplifie ce problème en réduisant les taux de traitement direct (STP). En d'autres termes, les entreprises peuvent s'inscrire et intégrer rapidement leurs programmes de services complets sans intervention manuelle.
Tarification flexible
Les structures tarifaires des offres PaaS varient en fonction du type de produit, des exigences du client, des volumes de transactions et de la taille de l'entreprise. Outre le coût de mise en œuvre unique, il est possible de choisir entre deux modèles de tarification : les coûts de maintenance fixes mensuels/annuels transparents et les coûts de paiement à l'utilisation. Ce dernier modèle est le plus apprécié, car les offres sont facturées par transaction.
Paiements globaux simplifiés
Au niveau mondial, le pourcentage de personnes possédant une carte de crédit est inférieur à 20 %. Les 80 % restants choisissent diverses méthodes de paiement local, notamment l'argent liquide, les virements bancaires, les portefeuilles électroniques et les réseaux de débit locaux. Bien que ces méthodes alternatives de paiement local représentent une grande opportunité, il est encore difficile de les connecter à l'échelle mondiale. Le PaaS résout ce problème en traitant toutes les questions de réglementation et de conformité locales par l'intermédiaire de leur réseau de paiement local. Il permet de développer efficacement le commerce transfrontalier en réduisant les obstacles à l'expansion géographique et en gérant les relations avec les fournisseurs.
Tirer parti des technologies de pointe
AI
L'IA a un énorme potentiel pour améliorer de nombreux services basés sur des applications et des technologies que FIS fournit. L'IA, le big data et l'analyse prédictive peuvent être déployés dans la plateforme de paiements numériques pour la détection des fraudes, l'optimisation du taux de conversion et l'évaluation du crédit. Le traitement du langage naturel (NLP) alimenté par l'IA peut être utilisé pour automatiser certaines activités de service à la clientèle.
Blockchain
La blockchain est l'une des technologies de rupture qui pourrait avoir un impact considérable sur la plateforme financière numérique. Outre les crypto-monnaies, la blockchain permet des transactions rapides, sécurisées et validées, ainsi que le partage de données grâce à la technologie du grand livre distribué (DLT). La finance décentralisée (DeFi) est l'une de ses applications qui rend possible le financement du commerce sans dépendre d'entités financières centralisées.
Informatique en nuage
L'intégration dans le nuage est essentielle pour FIS et les banques qui connaissent régulièrement des augmentations substantielles des volumes de paiement. Le traitement des paiements dans le nuage permet une évolution dynamique. Il dote l'infrastructure de la plateforme de paiement de la flexibilité nécessaire pour faire face aux volumes de paiement. Il rationalise, maintient et met à niveau l'infrastructure existante afin de gérer efficacement les pics de flux de transactions.
Offrir une expérience de paiement exceptionnelle grâce à notre plateforme financière numérique de premier plan
Compte tenu des avantages du PaaS, il est clair qu'aucun fournisseur de services financiers ne devrait ignorer son potentiel dans l'écosystème des paiements. Il permet une approche axée sur le consommateur, de sorte que vous pouvez offrir une expérience de paiement de qualité dans des délais courts. MobiFin est une plateforme financière numérique robuste qui peut vous aider à créer un écosystème de paiement numérique personnalisé et à offrir une expérience client exceptionnelle.
