En Amérique latine, 70 % de la population est exclue des services financiers offerts par les banques commerciales, et seulement 4 % des familles rurales ont accès au crédit par l'intermédiaire d'une banque. Des centaines d'institutions de microfinance dans cette région s'efforcent de réduire l'inégalité financière grâce à des solutions de microcrédit. Au cours des 15 dernières années, les institutions associées à une seule fondation de microfinance ont prêté environ 17 milliards de dollars à 5 millions de clients à faibles revenus, créant ainsi des opportunités pour une vie meilleure.
Comprenons comment les solutions de microfinance favorisent l'inclusion financière en Amérique latine.
La microfinance en bref
La microfinance est un service bancaire offert aux personnes ou groupes à faibles revenus qui n'ont pas accès à d'autres services financiers. Les institutions impliquées dans la microfinance fournissent souvent divers produits financiers, tels que des solutions de microcrédit, des microprêts, des micro-assurances et des comptes de micro-épargne. L'objectif ultime de la microfinance est d'aider les personnes démunies à devenir des travailleurs indépendants. Voici quelques caractéristiques de la microfinance qui sont bénéfiques pour les ménages à faibles revenus et qui les aident à réduire leurs flux de revenus et à les conserver pour leurs besoins futurs :
- Contrairement aux usuriers, la microfinance n'exige pas de garanties ni de taux d'intérêt exorbitants.
- Les solutions de microcrédit sont facilement accessibles aux petites entreprises et aux particuliers disposant de peu ou pas d'actifs. Un micro-prêt est généralement un petit montant qui suffit pour s'engager dans des activités rentables ou pour démarrer une entreprise.
- Les institutions de microfinance ont des plans de remboursement spécifiques pendant la durée du prêt, avec des versements plus faibles à intervalles réguliers.
- Les entreprises financées par la microfinance peuvent créer des emplois locaux.
- L'accès aux services financiers de base réduit les problèmes monétaires des ménages en leur permettant de payer les produits de première nécessité.
L'histoire de la microfinance en Amérique latine
Des années d'instabilité financière et d'exposition aux catastrophes naturelles ont marqué l'arrivée de la microfinance en Amérique latine. Le Salvador a été l'un des premiers pays à se doter d'une banque villageoise en 1985, suivi par le Mexique, le Honduras, le Guatemala et Haïti en 1989. Comme les banques traditionnelles n'offraient pas de prêts suffisamment petits pour les petits agriculteurs, ces institutions de microfinance ont permis aux petites communautés de contracter des prêts villageois, où chaque agriculteur payait une partie du montant. C'est ainsi que sont nés les microcrédits.
Ces pays sont continuellement confrontés à l'instabilité financière due à un environnement macroéconomique instable. De nombreuses familles dépendent des dons et du tourisme local, mais la criminalité et la violence rendent la vie difficile. Cependant, l'introduction de solutions de microcrédit a permis à la communauté d'accéder facilement à des services financiers de type "pay-as-you-go".
4 façons différentes dont la microfinance stimule l'inclusion financière en Amérique latine
Financement des emprunteurs à faible revenu
De nombreuses organisations s'associent à des institutions financières internationales et nationales pour soutenir les institutions de microfinance. Ces organisations gèrent des programmes de participation au risque et de garantie qui facilitent les prêts en monnaie locale.
Ces programmes améliorent l'accès à un financement responsable, de sorte que les familles à faibles revenus peuvent se constituer un patrimoine et gérer les risques, ce qui permet une consommation régulière. Ils aident les petites entreprises et les moyens de subsistance agricoles et génèrent des emplois et des revenus dans des régions où les banques traditionnelles ne sont pas en mesure d'intervenir.
Financement des micro, petites et moyennes entreprises
Les micro, petites et moyennes entreprises sont collectivement les plus grands employeurs d'Amérique latine. Pourtant, leur croissance est entravée par le manque d'accès au crédit et aux services d'épargne. L'accès à l'assistance financière est donc indispensable pour faire fonctionner ces entreprises, qui sont en grande partie responsables de la croissance économique de cette région.
La microfinance permet à ces entreprises d'investir du capital fixe, d'augmenter leur chiffre d'affaires et d'employer davantage de personnes. Alors que les innovations se poursuivent dans le paysage microéconomique de ces pays, la micro-épargne, la micro-assurance et les différents services de paiement aident les entreprises à mieux gérer les risques et à réaliser de nouveaux investissements.
Permettre aux ménages ruraux d'accéder à la finance, à l'éducation et à la santé
De plus en plus d'éléments indiquent que lorsque des services appropriés sont adaptés aux besoins des ménages ruraux, les services financiers peuvent entraîner une augmentation des revenus, une amélioration de la santé et de l'éducation. La population rurale ne dispose ni des garanties matérielles ni de l'éducation nécessaires pour organiser le financement. C'est pourquoi les institutions de microfinance prévoient également des mesures visant à améliorer leurs compétences en matière de planification financière et d'alphabétisation avant de leur prêter de l'argent.
En outre, les petites entreprises des villes régionales et secondaires ont besoin de sources de financement pour maintenir leurs opérations, investir dans les technologies et développer leurs activités. Les logiciels modernes de gestion des prêts permettent aux institutions de microfinance de personnaliser les flux de travail de leurs solutions en fonction des domaines qui correspondent aux besoins des clients. Cette stratégie permet aux enfants d'aller plus souvent à l'école et aux familles de manger plus souvent.
Aider à la reconstruction et à la revitalisation des communautés en situation de post-conflit
Les conflits armés et les disparités économiques persistantes perturbent de nombreuses communautés en Amérique latine. Des décennies de retard dans la croissance économique et de conflits dans certains pays ont entravé le développement économique et abaissé les niveaux de revenus en dessous de la moyenne nationale.
Certaines institutions de microfinance se concentrent sur ces régions difficiles pour reconstruire leur base économique. Comme les solutions de microcrédit reposent sur un modèle d'emprunt collectif, les communautés de ces régions bénéficient d'un meilleur accès collectif au crédit pour améliorer leurs conditions de vie.
Construire un avenir financièrement indépendant pour les Latino-Américains
Le modèle de microfinance en Amérique latine est né d'institutions à but non lucratif qui se concentrent sur la demande de crédit non satisfaite dans le secteur informel. Au cours de la dernière décennie, les solutions de microcrédit ont connu une croissance impressionnante à deux chiffres, grâce aux réformes réglementaires, au capital humain disponible et à l'adoption de technologies. Les solutions de microfinancement en Amérique latine sont désormais en mesure de porter l'inclusion financière à un niveau supérieur grâce à des innovations en matière de logiciels de gestion de la microfinance et de solutions de microcrédit automatisées.
Microcredit Solution contribue à favoriser l'inclusion financière en donnant aux prêteurs les moyens de rendre le crédit accessible aux personnes sous-bancarisées, non bancarisées et aux petites entreprises grâce au prêt en ligne, à la blockchain, à l'analyse des données mobiles, et plus encore.
