Mike Lazaridis, fondateur de BlackBerry, a inventé le terme "super application" en 2010. Lazaridis l'a défini comme un écosystème fermé utilisé régulièrement en raison de son intégration transparente et de sa simplicité. Bien que Lazaridis ait insisté sur le fait qu'une super-application est un écosystème, le terme désigne désormais une application unique qui combine des fonctions sociales, financières, de service et de divertissement.
Aujourd'hui, plus d'une décennie plus tard, les super-applications ont contribué à apporter des changements sans précédent dans l'écosystème financier du monde entier. C'est pourquoi, dans ce blog, nous allons comprendre la chronologie de l'expansion des excellentes applications et ce que le paysage économique peut attendre d'elles.
Qu'est-ce qu'une super application ?
Une super application est une destination où les utilisateurs obtiennent tous les services adaptés à leurs besoins quotidiens, en utilisant une seule plateforme intégrée. Au sein de son écosystème, une application fantastique utilise une grande quantité de données et offre aux clients divers services pour les maintenir occupés pendant de longues périodes. Pour améliorer la qualité des services, la super-application fait également appel à des offres de tiers qui sont entièrement intégrées dans l'écosystème.
Voici quelques-unes des caractéristiques notables de Super Apps :
- Services financiers et paiements (paiements sans numéraire, paiements mobiles, paiements par code QR, crédits, prêts, etc.)
- Services de détail (réservations d'hôtels et de billets, commandes en ligne, restaurants, épiceries, etc.)
- Services divers (services d'appel et de messagerie, fitness, immobilier, actualités, contenus médiatiques, etc.)
Pourquoi les super-applications ont-elles le vent en poupe sur le marché financier ?
L'une des principales raisons de l'essor spectaculaire des super-applications sur le marché financier est qu'elles offrent une plateforme unique pour de multiples tâches. L'utilisateur final n'a donc pas à jongler avec de nombreuses applications individuelles et peut effectuer toutes ses fonctions en ligne à partir d'une seule application.
En outre, les superapplications seraient essentielles pour maximiser la personnalisation dans le secteur bancaire. Qu'il s'agisse d'opter pour une solution financière numérique particulière ou de bénéficier des services d'un portefeuille mobile, les banques pourraient, grâce aux superapplications, axer davantage leurs services sur le client. Elles contribueront de manière proactive à créer un écosystème qui permettra à l'utilisateur de n'utiliser que les services dont il a besoin.
Pour les banques, les BFSI et les agrégateurs financiers, les super-applications accéléreront le processus d'intégration numérique grâce au KYC en temps réel, à la reconnaissance faciale et biométrique, et plus encore. En outre, ces applications sont dotées de fonctions alimentées par l'IA qui permettront aux clients finaux de comprendre ce qu'est une expérience omnicanale.
Super Apps : Élargir le domaine de la banque ouverte
L'amélioration de l'accès à la technologie a ouvert de nouvelles voies à l'open banking, et les superapplications ont un rôle important à jouer dans cette transformation. Une question peut se poser : qu'est-ce que l'open banking ? Pour faire simple, l'open banking est une pratique employée par le secteur bancaire pour autoriser les services de paiement de tiers, permettre une interopérabilité sécurisée et rendre l'accès aux transactions aux fournisseurs de services financiers.
Les super-applications favoriseront la culture de la prise de décision fondée sur les données dans l'ensemble de l'écosystème commercial. En outre, les banques peuvent proposer des produits adaptés aux clients en utilisant les dernières technologies telles que l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML), etc.
La banque ouverte s'étendra aux données et aux finances disponibles par l'intermédiaire des superapplications. Cela aidera les banques à entrer en contact avec les bons partenaires, à réduire le temps nécessaire au lancement de nouveaux produits sur le marché et à élargir la base d'utilisateurs.
Comment les banques et les institutions financières internationales doivent-elles répondre à la montée en puissance des super-applications ?
Avec l'augmentation de l'utilisation des super-applications dans le secteur financier, les banques et les BFSI ont trois options pour répondre à cette augmentation :
- Étendre leur horizon : Dans cette option, les banques fourniront des services en marque blanche et généreront des revenus importants. En outre, les banques peuvent utiliser le super écosystème d'applications pour offrir une expérience utilisateur plus pratique et plus fluide par le biais de leur plateforme. Bien que le nombre d'excellentes applications soit limité, les banques doivent agir rapidement, sinon il n'y aura plus de partenaire pour les aider à élargir leur horizon.
- Acceptez le changement : Les superapplications vont bouleverser le secteur bancaire et l'ensemble du paysage financier. Les banques doivent donc accepter ce fait, faute de quoi elles perdront même leur clientèle fidèle. Accepter le changement aidera les banques et les BFSI à agir en fonction des demandes changeantes de leurs clients et à augmenter potentiellement leurs profits.
- Concurrencer le changement : cette option, bien que la plus audacieuse, produira de riches résultats pour les banques et les BFSI. Les institutions bancaires désireuses de réimaginer leur structure commerciale en fonction de la transformation apportée par les superapplications ne pourront que prospérer dans ce changement.
Pour faire face à ce changement, les banques peuvent prendre les mesures suivantes :
- Avoir une vision solide : Avant de prendre le train du changement, les banques doivent comprendre leur rôle dans cette nouvelle ère. Les institutions financières doivent définir leur créneau pour fournir l'écosystème de services à leurs clients ou les voir devenir redondants avec le temps.
- Être ouvert aux données ouvertes : il existe une "règle d'or" pour prospérer dans ce changement induit par les "super-applications" : toujours adopter la libre circulation de l'information. Par conséquent, les banques doivent explorer les API et l'architecture de données ouvertes et être au point avec leur processus d'échange de données.
- Devenez un maître des données : Les institutions bancaires et les BFSI doivent améliorer leurs capacités de gestion des données pour libérer la valeur de leurs données tierces. Les capacités de gestion des données telles que l'apprentissage automatique et les algorithmes d'analyse permettront aux banques de proposer de nouveaux parcours et de nouvelles expériences à leurs clients.
Les superapplications sont-elles un marché où tout le monde gagne ?
Les super-applications créent une situation gagnant-gagnant pour les banques, les BFSI et les clients finaux. Elles offrent des incitations économiques significatives aux banques et une expérience utilisateur optimale pour les clients. De plus, pour profiter de ces avantages, les organisations travaillant dans le secteur financier devront faire d'énormes investissements, car les exigences technologiques pour créer des super-applications sont considérables. Par ailleurs, il est encore trop tôt pour déterminer qui sera le véritable vainqueur de cette tendance.
Comprendre vos ambitions en matière de "super-applications
Dans le monde entier, et en particulier dans le paysage financier, la tendance des super-applications est en phase de croissance. C'est pourquoi les banques et les BFSI doivent comprendre ce qu'ils attendent de ces applications géniales avant de prendre le train en marche. Les super-applications contribueront à accroître les revenus d'une banque en attirant des publics locaux et internationaux en douceur. Cependant, pour réaliser cette opération de manière prolifique, les banques doivent s'intégrer avec les principaux fournisseurs de services et offrir une expérience utilisateur sans friction.
