Elles se sont imposées comme une source fiable de prêts et d'options d'épargne à faible coût. Contrairement aux banques et aux autres entreprises formelles, elles se sont développées sans avoir recours à de nombreuses améliorations technologiques.
Comme les membres des SACCO n'ont pas pu se réunir en personne pour déposer leurs économies en raison de la diffusion du COVID-19, une course à la numérisation s'est ensuivie. En outre, en raison des limitations de déplacement, ils n'ont pas pu demander des prêts et obtenir des fonds. Même si plusieurs SACCOs s'orientent vers des systèmes numériques pour simplifier leurs opérations, plusieurs domaines de leurs processus opérationnels restent manuels. Elles communiquent principalement en personne et tiennent des registres en utilisant des méthodes traditionnelles. Cependant, l'adoption de la technologie a été progressive.
À l'ère de la transformation numérique, les SACCO doivent comprendre les attentes croissantes de leurs membres et fournir des services transparents pour répondre à ces besoins. Les SACCO devraient se concentrer sur les points de contact avec les membres, ainsi que sur les expériences client numérisées telles que les services bancaires omnicanaux, les portails en libre-service, les portefeuilles mobiles et les services bancaires WhatsApp.
Accélérer la numérisation des SACCO avec la Core Banking Solution (CBS) :
La numérisation des SACCOs améliore l'efficacité opérationnelle, la transparence et la sécurité. En outre, elle permet aux SACCO d'étendre leurs services financiers et de réduire considérablement leurs coûts globaux.
Les solutions bancaires de base sont des systèmes gérés de manière centralisée pour les organisations financières qui automatisent les procédures frontales et dorsales afin d'assurer un flux de travail cohérent. Les SACCO peuvent améliorer leur productivité en numérisant de nombreux processus à l'aide de solutions bancaires centrales. Ces solutions peuvent les aider à résoudre les difficultés actuelles et à se préparer aux défis futurs, tout en améliorant les opérations grâce à la numérisation.
Examinons de plus près les principaux avantages de la solution Core Banking pour les SACCO.
Efficacité accrue :
Les membres des SACCOs consacrent souvent beaucoup de temps à la tenue des registres. Chaque fois qu'un dépôt est accepté ou qu'un prêt est approuvé, ils doivent enregistrer manuellement les informations. Cela demande beaucoup de temps et d'efforts aux SACCOs. Le risque d'erreur ou de défaillance dans les processus manuels est important.
Les SACCO peuvent accroître leur productivité en utilisant une solution bancaire centrale pour automatiser les entrées telles que les dépôts et les prêts. Elles peuvent ainsi gagner un temps considérable qu'elles auraient autrement consacré à des saisies et corrections manuelles. Cela leur permettra non seulement de gagner du temps, mais aussi de redoubler d'efforts en matière de développement communautaire.
Réduction des coûts :
La plupart des entreprises sont obligées de fonctionner avec une approche rentable en raison de l'économie actuelle. Les SACCO peuvent minimiser leurs coûts tout en augmentant leurs revenus grâce à des solutions appropriées. Avec une solution bancaire centrale, les SACCO n'ont pas à se préoccuper des dépenses de sécurité ou de maintenance, car leur fournisseur de solution s'en charge également.
L'introduction de systèmes bancaires centraux a considérablement réduit les coûts opérationnels et de soutien des SACCO. Les clients n'ont plus besoin de se rendre dans les banques car des services tels que les services bancaires par téléphone portable ou par Internet sont disponibles par de nombreux canaux. Les SACCO ont ainsi pu réaliser des économies considérables sur les dépenses d'infrastructure et d'exploitation. L'amélioration de l'efficacité opérationnelle a permis de réduire les coûts, d'accélérer les transactions et de faciliter le traitement des prêts. En outre, la solution bancaire centrale permet aux SACCO de mieux servir leurs consommateurs et de maintenir une relation favorable avec eux.
Analyse des données :
Les SACCOs accumulent une importante base de données de consommateurs grâce à la procédure d'enregistrement. Elles peuvent prendre des décisions fondées sur des données concernant le développement de produits, la restructuration de prêts et le marketing avec l'aide d'une solution numérique dotée de capacités d'analyse de données ou d'intelligence économique.
Les membres des SACCOs ont des attentes diverses et recherchent donc des produits qui répondent à ces exigences. Les SACCO peuvent utiliser l'analyse de données pour segmenter les membres et offrir des produits et services adaptés à leurs besoins spécifiques.
Croissance et automatisation :
L'automatisation des processus peut aider les SACCO à renforcer leurs capacités et à augmenter considérablement leurs revenus. Les administrateurs peuvent consacrer leur temps à trouver de nouvelles idées et de nouveaux moyens d'expansion, car de nombreuses activités administratives seront entièrement automatisées grâce à une solution bancaire centrale. Un meilleur potentiel de croissance se traduira également par une augmentation du nombre de membres et de la rentabilité. Les SACCOs pourront également bénéficier de nouvelles opportunités commerciales en collaborant avec les banques et les institutions de microfinance afin de fournir de meilleurs services et de générer des revenus réguliers.
Gestion de la conformité :
Les SACCO peuvent tirer parti des fonctions intégrées de gestion de la conformité de la solution bancaire centrale pour les lois, règlements et validations bancaires. Les états financiers, les rapports sur l'actif et le passif, les rapports NPA et les rapports sur les transactions en devises importantes sont tous générés automatiquement par les solutions bancaires centrales pour les autorités de régulation telles que la banque centrale. Cela permet aux SACCO d'éviter les tâches répétitives et de se concentrer davantage sur la fourniture de meilleurs services à leurs membres.
La sécurité :
Les SACCO peuvent bénéficier des capacités de sécurité et de lutte contre le blanchiment d'argent de haut niveau d'une solution bancaire centrale, ce qui se traduit par une infrastructure informatique plus solide et plus élevée avec une interruption minimale de l'activité. Les SACCO sont ainsi protégées contre les pertes de revenus dues à des activités frauduleuses, qui pourraient entraîner la perte de membres en raison de problèmes de confiance.
Empreintes commerciales étendues :
Les SACCO peuvent utiliser des solutions bancaires de base pour étendre leur marché en automatisant les processus et en fournissant des services transparents aux communautés non bancarisées dans les zones rurales et peu peuplées. La solution permet également d'avoir une vue d'ensemble du profil de chaque membre ainsi que de l'ensemble de ses transactions financières avec la SACCO.
Favoriser la transformation numérique avec MobiFin CBS de Panamax
Les SACCO ne sont pas seulement un moyen d'épargner de l'argent, mais aussi une approche solide pour répondre aux exigences en matière d'investissement et d'assurance. Pour qu'elles puissent répondre à l'évolution de la demande et fournir des services améliorés, la numérisation par le biais de solutions bancaires de base pourrait être un facteur important. Elle peut aider les SACCO à être automatisées, fiables et accessibles dans leurs transactions. Elles peuvent réduire de manière significative le coût global de leurs opérations et seront en mesure d'atteindre un marché plus large pour obtenir davantage de clients.
MobiFin est une solution bancaire de base (CBS) basée sur le SaaS et axée sur le "numérique", conçue en grande partie pour répondre aux défis informatiques et aux aspirations de numérisation des SACCOs. Contrairement aux systèmes traditionnels distribués, des données unifiées sont disponibles au moment exact, avec la liberté de sélectionner l'ensemble optimal de modules fonctionnels. Il s'intègre de manière transparente à plusieurs canaux numériques, y compris les guichets automatiques, les guichets, les points de service, le SVI, la banque mobile, la banque en ligne et d'autres, afin d'améliorer l'expérience du client.
