Les systèmes d'IA comprennent des logiciels et des données. L'IA aide également les banques à offrir une expérience personnalisée pour les services bancaires, qu'ils soient destinés aux clients ou aux employés. C'est pourquoi plusieurs banques adoptent aujourd'hui la technologie de l'IA et en retirent de grands avantages, notamment la réduction des coûts et des délais opérationnels et l'augmentation des revenus au fil du temps.
Utilisations de l'IA dans le secteur bancaire
Ces dernières années, l'IA a de plus en plus remplacé les processus bancaires traditionnels et devient de plus en plus populaire parmi les expériences de service à la clientèle, mais elle devient également plus essentielle en tant qu'outil pour les entreprises bancaires. Aujourd'hui, de nombreuses banques élaborent des stratégies créatives en utilisant les technologies de l'IA pour répondre aux demandes des clients et ainsi renforcer leur image de marque sur le marché. L'IA améliore l'ensemble des services bancaires et des performances opérationnelles.
Il découvre rapidement le comportement de l'utilisateur et l'aide à gérer son entreprise en fonction de ses besoins. L'IA et l'analyse prédictive permettent également d'obtenir des modèles de comportement de l'utilisateur afin d'améliorer le service. L'IA permet de sécuriser la collecte et le traitement des données. L'IA est déjà adoptée dans de nombreuses applications bancaires bien connues telles que les Chatbots, la cybersécurité et la détection des fraudes, les systèmes de décision de prêt et de crédit, la lutte contre le blanchiment d'argent, les systèmes d'évaluation de la solvabilité des clients, etc.
Les secteurs de la banque et de la finance se transforment en adoptant la technique de l'IA
L'IA est devenue un élément important de notre vie quotidienne, de nos produits et de nos services. Les iBank ont déjà commencé à intégrer cette technologie dans leurs produits et services. Les organisations bancaires mondiales investissent et découvrent de nouvelles façons de faire des affaires en utilisant des solutions d'analyse de données développées par l'IA et les techniques de ML. Les banques et les organisations financières peuvent changer l'expérience client en permettant des interactions sans friction avec les clients, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, grâce aux techniques de l'IA.
L'IA n'est pas seulement une solution analytique de premier plan, mais aussi un moyen de changer la façon dont les clients interagissent avec les services fournis par la banque. La technologie de l'IA apporte l'avantage de la numérisation aux banques et les aide à faire face à la concurrence posée par les acteurs FinTech. De nombreux fournisseurs de solutions financières à l'échelle mondiale utilisent déjà des technologies d'IA telles que l'analyse prédictive, la reconnaissance vocale, l'analyse de données, la vérification des documents KYC, la correspondance des visages, etc.
L'IA est l'avenir des organisations bancaires, car elle apporte la puissance des dernières analyses de données pour lutter contre les transactions frauduleuses et améliorer la conformité en matière de sécurité. L'IA contribue également à l'exécution des sommes de contrôle AML (anti-blanchiment d'argent) sur les données afin de retracer les transactions frauduleuses et d'empêcher qu'elles ne soient effectuées. L'IA aide également les banques à réduire les coûts, à améliorer les ventes et les revenus ou à atténuer les risques commerciaux.
Utilisation de l'interface d'application de l'IA dans le secteur bancaire et financier
Analyse des données
Dans les logiciels bancaires, des millions d'enregistrements de transactions sont générés chaque jour, l'analyse des données est importante pour le système de prise de décision dans une banque. Les algorithmes d'IA aident à analyser et à structurer les données sur la base d'un ensemble de règles et fournissent des rapports MIS à la direction. Les solutions basées sur l'IA peuvent contribuer à l'efficacité de la collecte et de l'analyse des données et améliorer l'expérience globale de l'utilisateur final. Les données analytiques peuvent également être utilisées pour détecter les fraudes ou prendre des décisions de crédit.
Chatbots d'IA
Les chatbots d'IA sont des programmes qui reproduisent des conversations de type humain en utilisant le traitement du langage naturel (NLP). Les chatbots d'IA deviennent de plus en plus utiles aux organisations pour automatiser les processus bancaires tels que le service à la clientèle, l'assistance à la clientèle, etc. Il est très important pour les prestataires de services bancaires d'offrir une meilleure expérience à leurs clients. Pour offrir le meilleur service à la clientèle, de nombreuses banques utilisent des chatbots d'IA qui aident à comprendre les demandes des clients et à y répondre.
Les chatbots d'IA permettent aux banques d'offrir un service à la clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet aux agents de se concentrer sur des problèmes complexes et de réduire les coûts d'assistance. Les chatbots d'IA enregistrent les habitudes d'utilisation d'un client particulier et analysent son comportement pour comprendre efficacement les besoins de l'utilisateur. L'IA supprime le besoin de gestionnaires de la relation client et de conseillers financiers pour répondre aux attentes courantes des clients.
Sécurité et détection des fraudes
Dans le système bancaire, des millions de transactions numériques sont traitées chaque jour par les systèmes de paiement : retrait d'argent, dépôt de chèques, paiement de factures et autres via des applications ou des canaux en ligne. Il doit y avoir un système de détection des fraudes basé sur l'IA pour empêcher les transactions frauduleuses sur le canal. L'IA peut aider les banques à améliorer la sécurité des transactions financières en ligne, à repérer les failles dans leurs systèmes et à réduire les risques sur le canal en ligne sans intervention manuelle.
Les algorithmes de détection des fraudes basés sur l'IA remplacent l'ancien système de détection des fraudes basé sur des règles. Le système d'IA prend un grand nombre de décisions importantes tout en transmettant certains cas à des analystes humains pour une analyse plus approfondie. L'IA peut également aider les banques à gérer les cybermenaces sur différents canaux en ligne et hors ligne.
Gestion des risques
L'IA joue un rôle majeur dans la gestion des risques dans le secteur bancaire, elle peut détecter efficacement les risques et minimiser les activités frauduleuses. Les outils d'IA analysent toutes les données transnationales afin d'identifier les comportements irréguliers des utilisateurs. Si un tel comportement est détecté, une décision cruciale est prise afin d'atténuer le risque. Ainsi, les outils d'IA dans le secteur bancaire et financier protègent les activités bancaires contre les violations inattendues.
Cote de crédit du prêt
Les algorithmes d'IA peuvent être configurés pour surveiller les paramètres financiers et non financiers de tous les emprunteurs du portefeuille. Un système de prêt et de crédit basé sur l'IA peut se concentrer sur le comportement et les modèles des clients ayant peu d'antécédents en matière de crédit afin de déterminer leur solvabilité et de générer leur cote de crédit. En outre, les systèmes émettent des alertes précoces lorsque la possibilité de risque a augmenté en raison d'éléments tangibles.
Réglementation bancaire et conformité
Le secteur bancaire est le plus réglementé au monde. Les outils d'IA analysent toutes les données en fonction des paramètres de conformité réglementaire et, en cas de fausse découverte, les systèmes alertent la banque. L'IA élimine le processus manuel de conformité réglementaire.
Gestion du service à la clientèle
À l'heure où nous entrons de plain-pied dans le monde numérique, la compréhension des habitudes bancaires des clients en ligne et la segmentation de ces derniers en fonction de leurs préférences permettent de prévoir et de proposer des services bancaires adaptés. Un algorithme d'IA peut être utilisé pour la gestion du service à la clientèle, la communication personnalisée avec les clients, l'évaluation du comportement des clients et la prévision des tendances et des modèles de consommation.
Système de décision basé sur l'IA
L'IA joue un rôle de premier plan dans le système de prise de décision de la direction de la banque en fournissant un rapport analytique MIS basé sur l'analyse de données volumineuses. L'IA modifie l'ensemble des méthodes de travail en prenant des décisions basées sur des algorithmes de science des données. Dans le secteur bancaire, les outils d'IA donnent aux employés et aux clients plus d'espace pour prendre des décisions plus rapides et plus pertinentes.
Conclusion
L'IA permettra non seulement aux banques de rationaliser leur main-d'œuvre spécialisée, mais aussi de rendre l'ensemble du processus d'automatisation suffisamment intelligent pour éliminer les cyberrisques et la concurrence des acteurs FinTech.
L'IA est intégrée dans les processus et les opérations de la banque et évolue et innove au fil du temps sans nécessiter d'intervention manuelle importante. L'IA permettra aux banques d'exploiter de manière optimale les capacités des humains et des machines afin de réaliser des économies sur le plan opérationnel et financier et de fournir des services personnalisés.
Tous ces avantages ne sont plus une chimère pour les banques. Les leaders du secteur bancaire ont déjà pris des mesures de précaution pour tirer parti de ces avantages en mettant en œuvre l'IA.
