Les API financières ouvertes rendront le partage des données plus efficace et atomiseront les services financiers en microservices modulaires. La finance intégrée ne se contentera pas de rationaliser les achats numériques : elle redéfinira chaque entreprise comme une fintech, ce qui obligera à réévaluer les compétences de base.
Alors que la sécurité biométrique passe de points de contrôle statiques à une authentification comportementale continue, les architectures de confiance zéro seront défaillantes. Alors que les monnaies numériques des banques centrales gagnent du terrain, l'argent programmable codera de nouvelles possibilités et frictions dans la couche de base de l'économie.
Collectivement, ces tendances laissent entrevoir un avenir où les fonctions financières seront indissociables des applications qui les hébergent, où chaque action générera une microtransaction financière et où l'argent lui-même prendra de nouvelles formes et se déplacera à de nouvelles vitesses.
Les leaders de la fintech de 2025 seront ceux qui agissent dès aujourd'hui sur ces changements, en réarchitecturant leurs offres autour de l'IA et des primitives de la blockchain, en exposant leurs services sous forme d'API conviviales pour les développeurs, en intégrant les capacités financières de manière transparente dans les parcours clients, et en résolvant les problèmes de sécurité et de confidentialité dès la conception. Les retardataires se retrouveront désintermédiés par les technologies mêmes qu'ils ont sous-estimées.
Pour les opérateurs historiques, 2025 représente à la fois une menace existentielle et une opportunité générationnelle. Pour les innovateurs, c'est un appel à réimaginer les services financiers à partir de principes fondamentaux. Quoi qu'il en soit, l'avenir financier n'est plus un concept, il est déjà là. Plongeons-y !
1. Intelligence artificielle et apprentissage automatique
Les applications de l'IA dans le domaine de la finance représenteront un marché de 26,67 milliards de dollars d'ici à 2025. Les systèmes de négociation automatisés alimentés par l'IA analyseront de vastes données de marché en temps réel afin d'exécuter des transactions optimales. Les banques tireront parti de l'IA pour détecter les fraudes avec précision, en analysant des millions de transactions pour repérer les anomalies que les humains ne verraient pas.
Les assistants virtuels et les chatbots pilotés par l'IA fourniront des conseils financiers instantanés et personnalisés. En coulisses, l'IA transformera l'évaluation du crédit en prenant en compte des données alternatives pour une évaluation plus précise du risque. 75 % des départements financiers mettront en œuvre l'IA d'ici 2025, ce qui permettra de réduire les coûts et de stimuler l'efficacité.
2. Blockchain et finance décentralisée (DeFi)
D'ici à 2027, 10 % du PIB mondial sera stocké sur des blockchains, ce qui a d'immenses implications. Les échanges décentralisés comme Uniswap et SushiSwap permettront d'échanger des crypto-monnaies de pair à pair sans contrôle centralisé. À mesure que la blockchain deviendra plus rapide et plus évolutive, DeFi passera d'une niche à un courant dominant.
La blockchain sous-tendra de nouveaux paradigmes financiers caractérisés par la transparence, l'immuabilité et la désintermédiation. Pour rester pertinente, la finance traditionnelle adoptera des éléments de DeFi.
3. Banque ouverte et finance ouverte
Les frontières de l'Open Banking s'étendront à l'ensemble de l'Open Finance et de l'Open Payments.
D'ici 2026, l'Open Banking facilitera 116 milliards de dollars de transactions de paiement dans le monde.
Les consommateurs auront un contrôle sans précédent sur leurs données financières. Ils pourront combiner les services financiers de plusieurs fournisseurs en une seule expérience numérique transparente.
Les banques s'associeront aux fintechs pour offrir des services à valeur ajoutée grâce à un partage sécurisé des données.
4. Finance intégrée
Les plateformes non financières intégreront de plus en plus de services financiers natifs pour stimuler l'engagement et la valeur à vie.
Bientôt, les gens pourront acheter une assurance avec un billet d'avion, demander un crédit à la caisse et gérer leurs finances à l'aide de leur application de messagerie préférée. À mesure que les frontières entre le financier et le non-financier s'estompent, chaque entreprise se transformera en fintech. Les implications pour les fournisseurs traditionnels sont profondes : s'intégrer ou risquer l'oubli.
5. Services bancaires exclusivement numériques et néobanques
Le nombre d'utilisateurs de services bancaires numériques dans le monde atteindra 242 millions d'ici 2025.
Les banques traditionnelles lanceront des spin-offs numériques natives du cloud dans une course à la modernisation de l'infrastructure et à la conquête de cohortes plus jeunes. Les acteurs exclusivement numériques se développeront dans les domaines du prêt, de la gestion de patrimoine et des crypto-monnaies afin d'augmenter leurs marges.
6. Biométrie et sécurité renforcée
La biométrie comportementale gagnera du terrain sur les modalités statiques, car les fraudeurs se rendent compte qu'il est possible d'usurper les scans du visage et des empreintes digitales.
L'authentification continue basée sur la façon dont vous tapez, tenez votre téléphone et naviguez dans les applications permettra de repérer les prises de contrôle de comptes avant que l'argent ne soit transféré. Les banques associeront la biométrie comportementale à l'authentification adaptative alimentée par l'IA afin de réduire les frictions pour les utilisateurs de confiance tout en écartant les mauvais acteurs. La sécurité zéro confiance deviendra l'étalon-or.
7. Services "Achetez maintenant, payez plus tard" (BNPL)
Les volumes de transactions BNPL atteindront 576 milliards de dollars dans le monde d'ici 2026. L'intégration transparente à la caisse, les approbations quasi instantanées et les versements sans intérêt attireront les groupes de Millennials et de la Génération Z.
À mesure que les soldes BNPL augmentent, la réglementation concernant les rapports de solvabilité, les frais de retard et les contrôles d'adéquation s'intensifie. Les banques acquerront des fintechs BNPL ou s'associeront avec elles pour intégrer le financement au point de vente.
8. Technologie réglementaire (RegTech)
Les dépenses mondiales en regtech atteindront 21,7 milliards de dollars d'ici 2026, les institutions automatisant la conformité pour alléger le fardeau.
La surveillance réglementaire alimentée par l'IA permettra d'évaluer les risques en temps réel sur des pétaoctets de données structurées et non structurées. L'automatisation des processus robotiques rationalisera les rapports réglementaires. Les utilitaires KYC basés sur la blockchain allègeront le fardeau de l'onboarding grâce à des enregistrements partagés et inviolables.
9. Hyperpersonnalisation
La Fintech portera la personnalisation à de nouveaux sommets en tirant parti de l'IA, de l'apprentissage automatique et de l'analyse prédictive.
Bientôt, les applications financières comprendront ce dont vous avez besoin au préalable : des conseils budgétaires personnalisés, des alertes de dépenses optimisées ou des portefeuilles d'investissement sur mesure alignés sur vos objectifs et vos valeurs.
Des incitations intégrées permettront de remodeler les comportements en temps réel. Les produits à l'emporte-pièce céderont la place à des partenaires financiers hyper pertinents dans la poche du consommateur.
10. Fintech durable et axée sur l'ESG
Les actifs ESG dépasseront les 50 000 milliards de dollars d'ici à 2025. Face à la montée des inquiétudes liées au changement climatique, 60 % des consommateurs opteront pour des services financiers verts.
Les fintechs de la ClimateTech, comme Ant Forest, prévoient de gamifier le suivi et la compensation de l'empreinte carbone. L'analyse des données ESG pilotée par l'IA alimentera de nouveaux prêts liés au développement durable et des obligations vertes.
Les fintechs démocratiseront l'accès à l'investissement ESG par le biais de micro-contributions aux fermes solaires et aux projets de capture du carbone.
L'intersection de la fintech, de l'ESG et du métavers donnera lieu à des simulations immersives de finance verte.
Aller de l'avant
Les dix principales tendances fintech pour 2025 laissent entrevoir un avenir où les frontières s'estompent entre les fournisseurs, les secteurs et les services bancaires physiques et numériques. Les services financiers deviendront omniprésents, prédictifs et profondément intégrés. La technologie favorisera une inclusion et une accessibilité inimaginables.
MobiFin est un acteur majeur de l'innovation dans le domaine de la fintech. Nous ne nous contentons pas d'observer l'avenir, nous le façonnons activement grâce à des idées stratégiques et à une intégration technologique de pointe.
Ces tendances accéléreront la refonte des services financiers pour le reste du 21e siècle.
Attachez votre ceinture !
