Comme toute autre technologie, les solutions bancaires de base doivent être mises à jour et modernisées. En fait, une étude de McKinsey montre que les solutions existantes coûtent dix fois plus cher aux banques que les systèmes centraux modernes. Les anciennes solutions de core banking ont fait leur temps et il est difficile pour les banques d'offrir de nouvelles fonctionnalités et de rester à la pointe de la technologie.
Ce blog examine les raisons pour lesquelles les systèmes existants sont en perte de vitesse et comment les solutions bancaires modernes peuvent aider les banques à devenir plus efficaces et innovantes pour satisfaire leurs clients.
Chute des anciennes solutions bancaires de base
Créés il y a plusieurs dizaines d'années, les systèmes bancaires centraux ne sont plus adaptés aux exigences de l'écosystème financier d'aujourd'hui. Ces solutions fonctionnent en silos et peinent à s'intégrer aux nouvelles technologies. Voici comment ils peuvent freiner les banques :
Agilité limitée
Les solutions bancaires traditionnelles sont assez rigides et ne peuvent pas s'adapter aux nouvelles technologies telles que les services bancaires mobiles, l'informatique en nuage et les API. Les banques ne peuvent pas suivre le rythme des startups de la fintech et des demandes en constante évolution des clients mobiles. Comme il est difficile d'intégrer les anciennes solutions bancaires centrales aux solutions modernes, elles perturbent l'expérience numérique des clients et des banques.
Silos de données
Les systèmes existants stockent les données de manière isolée, ce qui crée des silos de données. Les informations sur les clients sont séparées dans différentes bases de données, ce qui rend difficile l'obtention d'une vue d'ensemble. Les données disparates entravent l'innovation et font des recommandations de produits personnalisées et des stratégies de marketing basées sur les données un combat difficile.
Un entretien coûteux
La gestion des anciennes solutions bancaires est coûteuse. L'étude de Gitnux indique que les banques consacrent près de 78 % de leur budget informatique à la maintenance de ces solutions. D'autre part, la même étude indique qu'avec des solutions modernes de core banking, les banques peuvent économiser jusqu'à 25 % de leurs coûts. Dans l'ensemble, les systèmes existants peuvent grever les budgets opérationnels et laisser moins de place à l'innovation.
Friction Fintech
Les systèmes bancaires centraux hérités freinent les banques dans l'espace combatif des FinTech. Les solutions modernes de core banking sont conçues pour être rapides et évolutives, ce qui est essentiel pour que les banques puissent rivaliser avec les FinTech, les startups agiles et les néobanques. Les solutions patrimoniales empêchent également les banques de proposer des services financiers et des expériences plus récents, laissant les clients insatisfaits et limitant la capacité d'innovation de la banque.
L'essor des systèmes bancaires centraux modernes
Les solutions modernes de core banking peuvent être déployées sur le cloud, sur site ou de manière hybride, chacune répondant à des besoins spécifiques. Quel que soit le modèle choisi, elles offrent une base solide pour construire des banques à l'épreuve du temps - c'est d'ailleurs l'une des raisons pour lesquelles les systèmes bancaires centraux modernes ont le vent en poupe :
Innovation ouverte
Les API dans les systèmes bancaires de base agissent comme des ponts numériques, permettant l'intégration avec des solutions fintech innovantes. Par exemple, une banque pourrait intégrer une application de budgétisation dans son système central, ce qui aiderait les clients à gérer leurs finances directement sur leur plateforme de services bancaires mobiles.
Flexibilité
Les solutions modernes de core banking permettent d'intégrer de nouvelles fonctionnalités ou de mettre à niveau celles qui existent déjà, sans pour autant bouleverser l'ensemble du système. Cela permet d'accélérer la mise sur le marché de nouveaux produits et services, donnant ainsi aux banques l'avantage dont elles ont tant besoin dans l'environnement concurrentiel.
Conformité réglementaire
Le secteur financier doit suivre le rythme des mises à jour régulières et opportunes. Les solutions bancaires centrales modernes permettent aux banques de se conformer facilement aux nouvelles exigences réglementaires sans perturber leurs opérations.
La sécurité d'abord
Les solutions modernes de core banking offrent des fonctions de sécurité robustes, telles que le cryptage et l'authentification multi-facteurs, pour assurer la sécurité des données financières et la tranquillité d'esprit des banques et des clients.
(À lire absolument - Les solutions bancaires de base numériques changent-elles la donne ? )
Attentes des utilisateurs à l'égard des systèmes bancaires centraux
Au-delà de la banque
Les utilisateurs s'attendent à une multitude de services financiers, notamment des outils de budgétisation, des possibilités d'investissement ou des intégrations tierces avec les applications financières des banques. La bonne nouvelle ? Les systèmes bancaires centraux peuvent facilement s'intégrer à tous ces services.
La personnalisation est importante
Les utilisateurs apprécient une touche personnalisée, quel que soit le service. Les systèmes bancaires centraux modernes peuvent aider les banques à offrir des produits et des services financiers personnalisés en fonction des besoins et des préférences des utilisateurs.
La rapidité est essentielle
Personne n'aime attendre des jours, voire des heures, pour obtenir des mises à jour sur les transactions. Les utilisateurs s'attendent désormais à un traitement en temps réel, à des notifications rapides et à des mises à jour rapides, et les solutions bancaires de base doivent être en mesure de les gérer efficacement.
Assistance assistée par l'IA
L'intégration de chatbots ou d'assistants virtuels dans le système central peut améliorer l'expérience de l'utilisateur. Ces outils peuvent répondre à des questions de base, résoudre des problèmes simples et proposer des recommandations personnalisées - en temps réel.
Comment les solutions Core Banking modernes aident-elles les banques à se préparer à l'avenir ?
Expériences bancaires personnalisées
Heureusement, la modernisation des services bancaires de base offre des services bancaires personnalisés à un niveau plus élevé. Grâce à l'analyse avancée des données, ces solutions examinent en profondeur le comportement des clients, leurs objectifs financiers et leurs habitudes de consommation. Cela aide les banques à offrir des recommandations personnalisées à leurs clients. Par exemple, les banques peuvent proposer des suggestions d'investissement et des offres de cartes de crédit en fonction d'un profil individuel.
Des services financiers plus rapides
Les solutions bancaires modernes permettent de traiter les transactions en temps réel, d'accélérer l'approbation des prêts et de mettre à jour rapidement les comptes. Les utilisateurs peuvent accéder à leurs comptes, envoyer ou recevoir de l'argent et payer des factures à tout moment grâce à des applications conviviales ou à des portails en ligne. Il est juste de dire que des services plus rapides sont directement liés à une plus grande satisfaction des clients.
Banque omnicanale
L'évolution constante des exigences des clients encourage l'utilisation intensive de l'expérience bancaire omnicanale. Heureusement, les solutions bancaires modernes ouvrent la voie. Les clients peuvent commencer leurs transactions sur leur téléphone, les terminer sur leur ordinateur portable et obtenir des informations complémentaires sur leur compte à l'agence, ce qui garantit une expérience unifiée. Ce type de services bancaires répond aux besoins des consommateurs d'aujourd'hui, qui exigent un accès financier cohérent sur différents canaux. Les solutions modernes de core banking s'intègrent facilement aux applications mobiles, ce qui permet aux clients de déposer des chèques à distance.
Efficacité accrue
Les solutions bancaires centrales modernes reposent sur l'automatisation. Les tâches telles que le rapprochement des comptes, le traitement des prêts, etc. sont automatisées. Leurs flux de travail rationalisés et la gestion des données en temps réel améliorent l'efficacité et garantissent des économies. En outre, les solutions bancaires de base basées sur le cloud sont plus efficaces et permettent de réduire les coûts, solutions bancaires centrales basées sur le cloud offrent d'autres avantages, tels que la suppression du besoin de matériel ou d'infrastructure informatique sur site et de leurs coûts d'investissement et d'exploitation. Les solutions basées sur l'informatique dématérialisée présentent également une évolutivité inhérente, qui permet aux banques d'adapter leurs ressources pour répondre aux demandes fluctuantes des clients.
L'innovation à la demande
Grâce à leurs API ouvertes, les solutions bancaires de base modernes servent de tremplin à l'innovation. Ces API permettent aux banques d'intégrer des solutions fintech modernes et de développer de nouveaux produits et services beaucoup plus rapidement qu'auparavant. Cela favorise un écosystème collaboratif dans lequel les banques peuvent tirer parti de l'expertise des entreprises fintech pour élargir leur offre et répondre aux besoins changeants des clients.
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Vous comprenez maintenant que les solutions existantes sont un obstacle au progrès bancaire. Les banques doivent adopter des solutions bancaires modernes pour garantir un avenir fait d'expériences personnalisées, de transactions rapides et de services bancaires omnicanaux transparents.
Les solutions modernes de core banking ne sont pas de simples mises à jour, mais des changements fondamentaux qui encouragent les banques à prospérer à l'ère du numérique. L'adoption d'une solution de core banking à l'épreuve du temps permet aux banques d'être innovantes, d'améliorer l'expérience client et d'assurer leur succès à long terme.
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