Kami melihat secara langsung bagaimana bisnis berinovasi dan meningkatkan solusi pembayaran digital, memungkinkan layanan keuangan tanpa gesekan bagi pelanggan mereka. Namun, apa sebenarnya yang membuat embedded finance menjadi sebuah game-changer?
Keuangan tertanam membentuk kembali dunia uang dengan mengintegrasikan layanan keuangan secara langsung ke dalam platform non-keuangan. Mulai dari opsi pembayaran tanpa batas dalam aplikasi belanja hingga pinjaman dan asuransi yang disematkan, hal ini mengubah kenyamanan dan aksesibilitas pelanggan.
Pasar keuangan beragun aset global, yang bernilai USD 82,48 miliar pada tahun 2023, diproyeksikan tumbuh menjadi USD 1.029,02 miliar pada tahun 2032, dengan CAGR 32,4% dari tahun 2024 hingga 2032. Tingkat pertumbuhan ini mencerminkan pentingnya embedded finance dalam mengubah cara konsumen berinteraksi dengan layanan keuangan di berbagai industri.
Pergeseran ke arah keuangan tertanam (embedded finance)
Pergeseran ke arah embedded finance mencerminkan perubahan mendasar dalam cara penyampaian dan konsumsi layanan keuangan. Konsumen sekarang menuntut peningkatan kenyamanan, mengharapkan akses tanpa batas ke pembayaran, kredit, dan asuransi dalam aplikasi favorit mereka.
Dengan mengintegrasikan layanan keuangan secara langsung ke dalam ekosistem ini, bisnis dapat memenuhi ekspektasi modern sekaligus membuka jalan baru untuk inovasi dan retensi pelanggan.
- Ekspektasi konsumen - Konsumen saat ini mengharapkan layanan keuangan yang mudah diakses dan terintegrasi. Mereka ingin mengelola pembayaran, mengakses kredit, atau membeli asuransi tanpa harus meninggalkan aplikasi favorit mereka. Embedded finance membantu memenuhi ekspektasi ini dengan memberikan layanan-layanan ini pada titik yang tepat saat dibutuhkan.
- Ekosistem yang mengutamakan digital - Munculnya e-commerce dan layanan digital telah menetapkan panggung untuk keuangan yang disematkan, didorong oleh peningkatan penggunaan perangkat seluler. Pergeseran ini sangat menonjol di wilayah dengan tingkat penetrasi seluler yang tinggi, di mana layanan keuangan yang disematkan sering kali menjadi mode interaksi keuangan yang dipilih.
Kasus penggunaan utama untuk keuangan tertanam
Keuangan tertanam membuka beragam kasus penggunaan yang meningkatkan kenyamanan pelanggan dan pertumbuhan bisnis. Mulai dari layanan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) yang menawarkan opsi pembayaran fleksibel hingga pembayaran tertanam yang menyederhanakan transaksi dalam aplikasi, kemungkinannya sangat luas. Kasus-kasus penggunaan ini menunjukkan kekuatan penyematan layanan keuangan secara langsung ke dalam platform sehari-hari.
- Beli sekarang bayar nanti (BNPL ) - Layanan BNPL telah meroket popularitasnya, terutama di kalangan konsumen yang lebih muda yang menghargai opsi pembayaran yang fleksibel. Pasar BNPL global bernilai USD 30,38 miliar pada tahun 2023 dan diproyeksikan tumbuh dari USD 37,19 miliar pada tahun 2024 menjadi USD 167,58 miliar pada tahun 2032.
- Pembayaran tertanam - Perusahaan menggunakan sistem pembayaran tertanam yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran dalam aplikasi tanpa berpindah platform, sehingga meningkatkan kemudahan dan tingkat penyelesaian transaksi.
- Pinjaman sebagai fitur - Platform yang menawarkan pinjaman tertanam memberi pengguna akses langsung ke dana, sehingga kredit dapat diakses oleh mereka yang mungkin tidak memiliki hubungan perbankan tradisional. Fitur ini sangat bermanfaat bagi usaha kecil yang membutuhkan pendanaan cepat.
- Asuransi dan manajemen kekayaan - Pembiayaan yang disematkan memungkinkan perusahaan untuk menawarkan asuransi mikro dan opsi investasi di titik penjualan, membantu konsumen mengelola risiko dan investasi dengan lebih efisien.
Manfaat pembiayaan tertanam untuk bisnis
Keuangan tertanam memberdayakan bisnis dengan meningkatkan loyalitas pelanggan dengan mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform mereka secara mulus, membuat pengguna tetap terlibat. Hal ini membuka aliran pendapatan baru, seperti biaya dari pembayaran yang disematkan atau bunga dari pinjaman.
Selain itu, solusi ini memberikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti melalui inovasi berbasis data, sehingga perusahaan dapat menawarkan layanan yang dipersonalisasi dan relevan. Integrasi strategis ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pelanggan tetapi juga mendorong pertumbuhan jangka panjang.
- Peningkatan retensi pelanggan - Dengan embedded finance, perusahaan dapat memberikan layanan keuangan secara langsung di dalam platform, menjaga pelanggan tetap terlibat dan setia dengan memenuhi kebutuhan mereka di tempat mereka berada.
- Aliran pendapatan baru - Pembiayaan tertanam memungkinkan perusahaan menghasilkan pendapatan tambahan melalui layanan seperti biaya pemrosesan pembayaran, bunga pinjaman, atau premi asuransi.
- Inovasi berbasis data - Keuangan yang disematkan menghasilkan data berharga tentang pengeluaran pelanggan, kebiasaan peminjaman, dan toleransi risiko. Perusahaan dapat memanfaatkan data ini untuk menyempurnakan layanan dan menawarkan pengalaman yang lebih personal.
Manfaat pembiayaan tertanam bagi nasabah
Embedded finance menawarkan banyak manfaat bagi pelanggan, meningkatkan pengalaman dan aksesibilitas keuangan mereka. Nasabah dapat mengakses layanan seperti pembayaran, peminjaman, dan asuransi di dalam platform yang sudah mereka gunakan, sehingga mengurangi gesekan dan menciptakan pengalaman terpadu.
- Mengurangi hambatan keuangan - Keuangan berbasis teknologi mendemokratisasi akses ke layanan keuangan, terutama bagi masyarakat yang kurang terlayani. Dengan menghadirkan layanan seperti pinjaman mikro dan asuransi mikro ke aplikasi seluler dan platform digital, keuangan berbasis teknologi memungkinkan inklusi keuangan yang lebih besar, sehingga memungkinkan lebih banyak orang untuk mengakses layanan-layanan penting terlepas dari akses perbankan tradisional.
- Personalisasi dan relevansi - Melalui wawasan data, penyedia layanan keuangan tertanam dapat menawarkan produk keuangan yang dipersonalisasi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi pelanggan. Misalnya, penyedia asuransi dapat menyarankan opsi pertanggungan berdasarkan perilaku pembelian, sementara dompet digital dapat merekomendasikan paket tabungan berdasarkan kebiasaan belanja.
- Peningkatan literasi keuangan - Keuangan yang disematkan juga memiliki potensi untuk meningkatkan literasi keuangan. Dengan menempatkan layanan ini dalam platform yang digunakan secara luas, perusahaan dapat menawarkan edukasi mengenai penganggaran, kredit, dan investasi pada saat dibutuhkan.
Peran pendorong tekfin
Pendukung fintech merupakan inti dari revolusi keuangan tertanam, menjembatani kesenjangan antara layanan keuangan dan platform sehari-hari. Para inovator ini tidak hanya meningkatkan kenyamanan pengguna, tetapi juga membuka peluang bagi bisnis untuk mendorong pertumbuhan dengan memberikan solusi keuangan berbasis data yang disesuaikan.
- Memfasilitasi keuangan inklusif - Pendukung tekfin memainkan peran penting dalam membuat keuangan inklusif dapat diakses, terutama di pasar negara berkembang. Dengan mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform nonperbankan, penyedia tekfin membantu menjembatani kesenjangan di area yang kurang terlayani.
- Solusi pembayaran yang inovatif - Perusahaan fintech telah memimpin dalam menciptakan dompet digital dan opsi pembayaran instan, sehingga transaksi menjadi lebih lancar dan aman bagi konsumen.
- API dan model kemitraan - API sangat penting untuk keuangan tertanam, karena memungkinkan integrasi layanan keuangan tanpa batas ke dalam platform nonperbankan. Kemitraan ini memungkinkan perusahaan tekfin dan non-keuangan untuk berkolaborasi dalam memberikan layanan.
Tantangan dan pertimbangan untuk keuangan tertanam
Meskipun embedded finance merevolusi lanskap keuangan, namun hal ini juga memiliki tantangan tersendiri. Membangun transparansi dan kepercayaan tetap penting untuk memastikan pelanggan merasa yakin akan keandalan dan keamanan layanan keuangan tertanam.
- Kepatuhan terhadap peraturan - Lanskap peraturan sangat bervariasi, dan kepatuhan dapat menjadi tantangan, terutama dalam konteks lintas batas. Mematuhi hukum setempat sangat penting untuk memastikan keselamatan pelanggan dan keandalan layanan.
- Masalah keamanan - Keuangan tertanam meningkatkan volume data keuangan yang sensitif pada platform digital, yang meningkatkan pentingnya sistem yang aman. Pelanggaran data dapat mengikis kepercayaan pelanggan dan merusak reputasi perusahaan.
- Kepercayaan pelanggan - Agar keuangan tertanam berhasil, perusahaan harus memprioritaskan transparansi dan membangun kepercayaan pelanggan. Konsumen harus merasa yakin bahwa data mereka aman dan layanan yang mereka akses dapat diandalkan.
Masa depan keuangan tertanam
Masa depan embedded finance siap untuk meluas jauh melampaui solusi pembayaran sederhana, berkembang menjadi layanan yang komprehensif seperti manajemen investasi bertenaga AI, alat penganggaran yang disesuaikan, dan opsi pinjaman yang dipersonalisasi. Seiring dengan semakin mudahnya akses ke ponsel pintar di pasar negara berkembang, embedded finance menjanjikan untuk mendorong inklusi keuangan yang lebih luas.
Dengan kemajuan dalam kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin, gelombang keuangan tertanam berikutnya akan menawarkan pengalaman yang lebih prediktif dan disesuaikan, dengan mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam setiap aspek interaksi digital konsumen secara mulus
- Lebih dari sekadar pembayaran - Masa depan keuangan tertanam melampaui pembayaran untuk memasukkan layanan seperti manajemen investasi, alat penganggaran, dan bahkan perbankan layanan lengkap yang terintegrasi ke dalam aplikasi konsumen.
- Adopsi global - Pasar negara berkembang merupakan peluang yang signifikan untuk embedded finance, dengan permintaan yang tinggi untuk solusi keuangan yang dapat diakses. Seiring dengan meningkatnya adopsi ponsel pintar secara global, embedded finance kemungkinan besar akan menjadi hal yang lazim di wilayah ini.
- Peran AI - AI akan meningkatkan keuangan tertanam dengan memberikan wawasan prediktif yang disesuaikan untuk pengguna. Melalui AI, platform dapat mengantisipasi kebutuhan konsumen, seperti menawarkan rekomendasi pinjaman yang dipersonalisasi atau opsi investasi.
Kesimpulan
Keuangan terintegrasi dengan cepat mengubah cara bisnis dan konsumen berinteraksi dengan layanan keuangan. Dengan mengintegrasikan layanan-layanan ini di tempat dan waktu yang tepat, perusahaan dapat menawarkan kenyamanan yang lebih baik, mendorong inklusi keuangan, dan membuka aliran pendapatan baru. Masa depan embedded finance menjanjikan inovasi yang berkelanjutan, mulai dari personalisasi berbasis AI hingga penawaran yang diperluas di pasar negara berkembang.
Saat kita menavigasi era transformasi digital yang tak tertandingi, MobiFin berdiri di garis depan dalam mendefinisikan kembali kemungkinan finansial. Dengan menggabungkan teknologi visioner dengan pemahaman mendalam tentang kebutuhan pasar, MobiFin berkomitmen untuk membentuk masa depan di mana layanan keuangan terintegrasi dengan mulus ke dalam kehidupan sehari-hari, menguntungkan bisnis dan individu.
Siap merevolusi cara Anda berinteraksi dengan layanan keuangan? Bermitra dengan MobiFin untuk memanfaatkan solusi inovatif yang menghadirkan pengalaman yang mulus, aman, dan berorientasi ke masa depan yang akan mendorong pertumbuhan Anda.
Terhubung dengan kami untuk mengetahui bagaimana kita dapat membentuk masa depan keuangan bersama.
