Salah satu dari sekian banyak keunggulan Neo Bank adalah membantu nasabah mengelola rekening melalui web browser atau aplikasi seluler. Selain itu, nasabah tidak perlu mengisi dokumen fisik (kertas) atau mengunjungi cabang. Kebutuhan akan Neo Bank telah meroket sejak dimulainya pandemi virus Corona global karena lebih sedikit orang yang ingin mengunjungi bank untuk operasi perbankan mereka.
Jadi, untuk mendirikan dan mengembangkan Neo Bank, lembaga keuangan harus memperhatikan faktor-faktor penting tertentu yang terkait dengan fungsi dan kepatuhan terhadap peraturan. Di sini, kita akan melihat dasar-dasar Neo Bank, fungsinya, dan kepatuhan terhadap peraturan yang lengkap untuk menjalankan bisnis yang lebih lancar dan lebih lama di pasar.
Apa yang dimaksud dengan Neo Bank?
Dengan kata sederhana, Neo Bank adalah organisasi bisnis FinTech yang memberikan layanan perbankan kelas atas menggunakan aplikasi seluler. Neo Bank juga dikenal sebagai bank 'online-only', yang tidak memerlukan pengaturan fisik apa pun untuk berfungsi.
Model kerja Neo Bank didasarkan pada 'Perbankan sebagai Layanan'. Bank ini menawarkan sejumlah besar layanan yang berpusat pada pelanggan, seperti yang disebutkan di bawah ini:
Penerimaan Pelanggan
- Penerimaan Pelanggan Online
- Verifikasi dokumen KYC otomatis
- Pembukaan Rekening secara real-time
Akuntansi Keuangan
- Layanan Transfer Dana
- Dukungan multi-mata uang
- Pembayaran internasional dan lokal
- Pembayaran ACH (Pemrosesan Massal)
- Jadwalkan pembayaran dasar
- Pembayaran Tagihan Utilitas
- Akun FD/RD/DDS
- Penghematan basis gol
- Investasi
Layanan Kartu
- Kartu fisik dan virtual
- Otorisasi waktu nyata
- Mengakses dana di ATM
- Penarikan ATM tanpa kartu
- Layanan On-Off & Blokir Kartu
- Mengelola Batas Kartu
Layanan Lainnya
- Layanan Cek
- Sistem Pembayaran Positif (Intimasi Cek)
- eMandate untuk pembayaran berulang.
- Pinjaman yang Ditandatangani Secara Digital / FD / Int./ TDS dll. Sertifikat.
- Laporan Rekening
- Keluhan/Dukungan Pelanggan Online
Apa Saja Fungsi dari Neo Bank?
Ada lebih banyak aspek dalam Neo Banking daripada sekadar antarmuka cantik yang menyederhanakan layanan perbankan digital. Konsep ini memiliki segudang inisiatif berbasis teknologi yang meningkatkan pengalaman nasabah secara keseluruhan. Mari kita lihat fitur-fiturnya yang paling penting:
Platform Teknologi yang Dapat Diukur dan Layanan yang Fleksibel
Neo Bank secara efektif menyebut diri mereka sebagai perusahaan teknologi yang menyediakan layanan perbankan. Hal ini relevan ketika kita melihat lebih dekat pada sistem front-end dan back-end. Seluruh strukturnya 100% digital dan tidak memiliki platform teknologi yang besar. Sebagian besar fungsi Neo Bank dilakukan melalui aplikasi seluler. Oleh karena itu, semuanya dilakukan hanya dengan satu ketukan jari, baik membuka rekening bank atau mengelola transaksi keuangan.
Pendekatan yang Berbeda terhadap Pasar
Melalui Neo Bank, organisasi perbankan yang sudah mapan pun dapat secara efektif mendekati pelanggan mereka. Hal ini dapat memberikan aktivitas keterlibatan yang lebih baik dengan mendorong kampanye melalui platform media sosial, pemasaran influencer, dan banyak lagi. Referensi pelanggan juga merupakan aset besar bagi Neo Bank karena konsep ini sering dipasarkan seperti raksasa industri Uber dan Netflix.
Menerapkan Model Perbankan sebagai Layanan
Tujuan utama dari proses Neo Banking adalah untuk menyederhanakan manajemen keuangan nasabah melalui solusi inovatif berbasis teknologi. Selain itu, untuk menjual produk bernilai tambah kepada nasabah, Neo Banks juga memiliki kerja sama dengan pihak ketiga. Kerja sama ini juga memungkinkan bank untuk fokus pada peningkatan pengalaman pengguna dan menyediakan layanan yang lebih disesuaikan.
Berbagai Kategori Bank Neo
Menurut sifat pekerjaannya, Neo Bank dapat dibedakan menjadi tiga kategori utama, yaitu:
Tekfin Tanpa Izin
Fin-Tech tidak berlisensi yang bermitra dengan bank tradisional. Pada jenis ini, Neo Bank menggunakan pembungkus berbagai layanan dan produk perbankan digital dari bank mitranya.
Lisensi Perbankan Digital
Neo Bank memiliki lisensi perbankan digital untuk berbagai layanan perbankan digital. Namun, Lisensi Perbankan Digital yang dikeluarkan Neo Bank hanya ada di negara-negara yang mengizinkan entitas digital yang berdiri sendiri.
Inisiatif Digital Perbankan Tradisional
Bank tradisional yang meluncurkan inisiatif digital untuk menarik lebih banyak pelanggan adalah kategori lain dari Neo Bank. Hal ini memungkinkan bank untuk mengikuti perubahan tren dan memberikan layanan yang lebih personal kepada pengguna akhir.
Fitur Utama yang Membuat Bank Neo Berada di Liga yang Berbeda
Selain sangat berpusat pada pelanggan, Neo Bank memiliki banyak fitur yang membuatnya berada di liga yang berbeda. Neo Bank tidak memiliki kehadiran fisik seperti bank tradisional, sehingga biayanya jauh lebih rendah. Namun, sumber pendapatan utama mereka adalah melalui pengumpulan bunga bersih, seperti halnya entitas bank fisik. Beberapa fitur penting lainnya dari Neo Bank adalah:
- Aliran uang yang mudah melintasi perbatasan
- Pembuatan akun cepat
- Antarmuka yang ramah pengguna
- Solusi perbankan real-time
- Tabungan dengan imbal hasil tinggi
- Penerbitan kartu yang dipersonalisasi (Fisik/Virtual)
- Tanpa biaya bergabung
- Biaya Tahunan Nol
- Nol Biaya Tersembunyi
- Tanpa dokumentasi
- EMI tanpa biaya
- Layanan perbankan yang dipersonalisasi
- Pinjaman/investasi pendidikan
- Penganggaran yang mulus
- Imbalan berwujud
Kepatuhan terhadap Peraturan Umum yang Perlu Diperhatikan untuk Bank Baru
Beberapa proses kepatuhan terhadap peraturan penting untuk diperhatikan dan diterapkan jika Anda ingin mengembangkan konsep Neo Banking. Mari kita lihat semuanya, satu per satu:
Peraturan Kenali Nasabah Anda (KYC) untuk Pembukaan Rekening Jarak Jauh
Dalam dunia perbankan, memverifikasi identitas nasabah bank merupakan persyaratan hukum yang diwajibkan oleh undang-undang. Ini adalah proses berbasis data, dan lembaga keuangan harus memastikan bahwa nasabah mereka adalah seperti yang mereka katakan.
Peraturan Keamanan Online dan Autentikasi Berbasis Risiko
Penting bagi Neo-bank untuk menyertakan dan memelihara sistem keamanan digital dan penipuan online yang canggih. Sistem ini akan memiliki segalanya mulai dari kepatuhan, pelaporan, memperkuat keamanan sistem front-end, dan banyak lagi.
Kepatuhan terhadap Privasi Data dan Perlindungan Data
Neo-bank harus mengikuti hukum dan peraturan global untuk melindungi data pelanggan mereka dari pelanggaran dan serangan serta memberikan rasa aman dalam proses kerjanya.
Peraturan ALM (anti pencucian uang) dan peraturan pendanaan kontra-teroris
Untuk peraturan Anti Pencucian Uang atau AML, lembaga keuangan perlu mengembangkan rencana uji tuntas nasabah yang canggih untuk menilai risiko pencucian uang dan mendeteksi transaksi yang mencurigakan.
Pikiran Akhir
Neo Bank akan menjadi masa depan perbankan karena mereka akan memberikan layanan yang lebih fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan. Jadi, penting bagi bank untuk mematuhi persyaratan regulator dan harus mengetahui inisiatif perbankan terbuka lokal yang diatur dan tidak diatur.
Jadi, Neo Bank harus selalu mengikuti peraturan kepatuhan untuk berekspansi secara geografis. Mengikuti peraturan secara sistematis juga akan membantu meminimalkan penipuan dan berdampak positif bagi nasabah setiap hari.
Penulis Kontributor: Mahendra Suthar adalah Manajer Produk Teknis DGM di Panamax. Dia memiliki pengalaman lebih dari 14 tahun di bidang Perbankan di seluruh Perangkat Lunak Perbankan Inti, Perbankan Digital, dan manajemen sistem pihak ketiga. Pengalaman dalam mengelola siklus hidup pengembangan perangkat lunak, pengumpulan kebutuhan, dan manajemen produk. Dia bertanggung jawab atas manajemen produk produk perbankan digital untuk platform teknologi finansial. Anda dapat menghubungi Mahendra di [email protected]
